Топ-7 актуальных схем обмана в интернете, или Как не попасть на удочку мошенников

С каждым днем онлайн-мошенничество все больше растет и процветает, возникают новые схемы разводов, новые креативные варианты обмана, оригинальные манипулятивные техники. И лучший способ защиты от них – информационный щит. Если вы знаете о том, по каким схемам действуют мошенники, то сможете вовремя выявить развод и избежать его негативных последствий. На данный момент таких схем существует десятки, мы же выбрали топ-7 самых актуальных.

1. Неожиданный денежный перевод

Кто не мечтает, чтобы деньги сами свалились с неба на голову? Ну или хотя бы на карту. Неожиданный перевод от незнакомца – развод, на который ведутся не только от незнания, но и из-за спешки, занятости, суеты. Если вы периодически пользуетесь онлайн-банкингом, совершаете покупки-продажи, то частые переводы могут быть для вас нормальной практикой. В какой-то момент (как правило, посреди рабочего дня, когда все в делах, заботах, работе) на карту поступают деньги от неизвестного отправителя. Пока вы судорожно вспоминаете, кто такой Иван И., откуда он и за что это вам могли бы поступить деньги, раздается звонок (или приходит очень вежливое, душетрепещущее сообщение). Основной посыл следующий: отправитель случайно перепутал номер счета и отправил деньги не туда, очень извиняется и просит переслать их на другой счет, как правило, не туда, откуда пришел перевод, или скинуть их на определенный телефон.

В чем подвох? Их может быть несколько:

1. Никакого перевода вообще не было, сообщение о зачислении отправлено с обычного номера, часто закрытого. Из-за невнимательности этого можно не заметить, «вернуть» деньги, потеряв при этом свои.
2. Отправитель перевел деньги, вам поступило сообщение об этом, а он тут же сделал отмену операции. Иногда возврат средств по отмене занимает несколько часов или даже сутки, поэтому заявка отмены уже рассматривается, деньги какое-то время еще на счету, но процесс запущен и банк их все же вернут. Если вы успеете переслать обратно перевод, который якобы сделали случайно, то потеряете дважды: сами отдадите указанную сумму и банк сделает отмену по изначальному переводу.
3. Перевод все же был, но с украденной карты. Скорее всего, владелец карты уже подал заявление, пожаловался в банк и после изучения вопроса, разбирательств, транзакции перевода отменят. Деньги вернутся обратно на счет, а с вашего – будут сняты. Соответственно, вы вновь понесете двойные потери: сумму, которую отправите добровольно, и ту, что банк заберет обратно автоматически.

Еще один ловкий прием, который используют в этом контексте мошенники, - предложить вернуть часть суммы. Например, произошло зачисление на 5000, а вас просят вернуть 4000, оставив себе 1000 в качестве компенсации. Вы отправляете 4000, а потом еще 5000 по одной из изложенных выше схем забирает банк.

Как только на ваш счет поступили деньги неизвестного происхождения, сразу обращайтесь в банк. Если вам будут звонить и просить возврат, угрожать, обещать символическую плату за причиненные неудобства и тому подобное, отвечайте, что сделаете возврат через банк на счет, с которого деньги поступили и никак иначе. Не соглашайтесь пересылать их отправителю как-то иначе.

2. Псевдорозыгрыши

На почту, в мессенджере или по смс приходит сообщение о том, что вы выиграли какой-то классный приз. Это может быть новый iPhone, последняя PlayStation или что-то еще. Скорее всего, ни в каком розыгрыше вы не участвовали вовсе. В сообщении может быть информация о том, что ваш номер сгенерирован случайным образом, и он оказался выигрышным.

Есть и другой вариант: вам может поступить предложение с мгновенным розыгрышем (или же вы наткнетесь на него самостоятельно совершенно случайно), пару кликов – и по счастливой случайности именно вы стали победителем. Оформлен «выигрыш» может быть по-разному, но алгоритм один: вы победили и для получения своего приза должны:

а) пройти регистрацию через онлайн-банкинг, указать номер карты, пароль, CVV-код;

б) оплатить комиссию незначительную по сравнению со стоимостью приза за выигрыш;

в) оплатить доставку приза.

Как вы уже понимаете, все три варианта сводятся к тому, что деньги будут сняты, но приза вы не получите.

Не реагировать на подобные объявления. Если вы действительно выиграете реальный приз, то вам должны доставить его бесплатно, без указания каких-либо дополнительных персональных данных, и уж точно без передачи вами информации о своих банковских счетах.

3. Фейковые театральные кассы и интернет-магазины

Покупка билетов в театры и кино, приобретение транспортных билетов, оплата тех или иных услуг, покупка одежды, украшений и другого в режиме онлайн – это быстро, удобно и… иногда опасно. Мошенники часто подделывают известные сайты, популярные сервисы, выдавая себя за ваши любимые интернет-магазины и кассы.

Другой популярный формат развода такого типа – поставить цену на продукт или услугу ниже официальной. Многие в поисках наиболее выгодного предложения сами идут к аферистам, принося им свои деньги.

Внимательно проверять адресную строку сайта, на который заходите, смотреть на оформление страницы. У магазина-подделки адрес будет отличаться одним или несколькими символами, а сайт может быть сделан не полностью, со свободными страницами или целыми разделами, ошибками и т. д.

4. Мошенничество с BlaBlaCar и другими перевозчиками

Бронируя поездку на BlaBlaCar или другом сервисе с частными или официальными перевозчиками, можно попасть на аккаунты так называемых «официальных водителей». Они просят предоплату через сторонний сайт, аргументируя это:

а) новыми правилами сервиса;

б) выгодой для клиента (для тех, кто оплатит заранее указанным способом, обещают скидку, бонус или кэшбэк);

в) удобством (заранее оплатить и не возиться со сдачей, переводами и т.д.);

г) гарантированной бронью (поезда на выгодных условиях, водитель хочет быть уверен, что вы точно поедете).

А потом выясняется, что сайт, на котором предлагают совершить оплату, подставной, никакой поездки на самом деле не будет.

Не переводить деньги заранее. Тем более полную сумму. Тем более через посторонние сайты. Представители BlaBlaCar и сами предостерегают клиентов от перевода денег на сторонних ресурсах, просят не указывать нигде данные своих карт и сообщать в поддержку о водителях, которые требуют предоплату.

5. Схемы развода криптоинвесторов

Криптоинвесторы часто становятся жертвами финансовых разводов. Существует несколько классических обманных схем, связанных с инвестициями:

1. Мошеннические сайты брокеров и трейдеров, подставные финансовые организации, которые выманивают деньги, но не позволяют ни заработать, ни вывести свои средства обратно.
2. Сообщение о выигрыше крупной суммы токенов или о бесплатной раздаче «вертолетных денег». Получить такой бонус можно при условии оплаты комиссии или создания небольшого депозита для регистрации на новой платформе.
3. Предложение участия в ICO – первичном размещении новой валюты. Когда создатели криптовалюты впервые выпускают какое-то количество токенов, им необходимо собрать средства на первичное финансирование проекта. Для этого и запускается ICO, в рамках которого инвесторы получают возможность вложиться в перспективную валюту, пока она стоит относительно небольших денег. К сожалению, не всегда вложения оправданы, а валюты – реальны.
4. «Случайный» слив логинов и паролей аккаунтов на криптобиржах. Пользователь будто бы случайно натыкается на скриншот с пользовательскими данными одной из криптобирж. Проверив логины и пароли, можно обнаружить, что они рабочие, а на счетах у пользователей крупная сумма. Чтобы вывести деньги, нужно всего лишь оплатить небольшую комиссию.
5. Продажа оборудования для майнинга. Так как оно достаточно дефицитное и дорогостоящее, за оборудованием «охотятся», за него готовы отдать немалые деньги. Но не всегда это значит, что получить такое оборудование все-таки удастся. Велика вероятность, что долгожданная ферма так и не приедет, а продавец просто растворится с вашими деньгами.

6. Компенсация за утечку данных

То тут, то там в новостях появляются сообщения об утечке персональных данных пользователей со всего мира. Часто в этих резонансных событиях фигурируют мировые компании, известные информационные агентства, звучит информация о том, что на них подают в суд и требуют компенсации. Поэтому многие пользователи готовы принять за чистую монету сообщение о том, что им положены выплаты за утечку данных. Сообщение такого характера может поступить, например, от Фонда защиты персональных данных Американской торговой комиссии. Звучит солидно, не так ли? Вот только фонда такого не существует, комиссии – тоже, ну или она занимается совсем другими вопросами. Все, что нужно для получения этих выплат, - американский номер соцстрахования (ССН). А если у вас его нет (что в целом очевидно), можно приобрести временный. Стоит он относительно небольших денег, купить его можно на сайте, ссылка на который прилагается в письме. После того как вы проведете оплату, ни страхового документа, ни уж тем более выплат никто не получит.

Утечка данных сегодня настолько частое явление, что, если бы все и всегда выплачивали за это компенсации, мы бы с вами были миллионерами. К сожалению, такие компенсации огромная редкость. А если бы они и были, то информация и подробная инструкция о получении выплат были бы на официальном сайте компании-плательщика, но уж никак ни на сомнительном сайте.

7. Возврат НДС

В интернете можно попасть на информацию о том, что госбанк выплачивает физическим лицам компенсацию за НДС. Для этого нужно зайти на сайт Единого компенсационного центра возврата невыплаченных денежных средств, узнать подробности у местных юристов, заполнить заявку и получить свои деньги. Сайт (разумеется, поддельный) обильно украшен государственной символикой. В качестве юриста – бот, который очень правдоподобно ведет беседу, «проверяет», положены ли вам выплаты и в каком размере, а потом предлагает заполнить анкету и оплатить «юридические услуги». Мошенники получают ваши персональные данные и определенную сумму импровизированной комиссии.

Как защититься от мошенников?

1. Не реагировать на сообщения о неожиданном выигрыше.
2. Любые «случайные» переводы и пополнения возвращать исключительно через банк.
3. Внимательно проверять URL, электронные адреса, оформление и наполнение страниц.4
4. Не вводить личные данные на сомнительных страницах, не указывать номер карты, пароль и CVV-код.
5. Учитывать предупреждения браузера о переходе на опасный сайт, не игнорировать встроенный антивирус.
6. Если поступает предложение оплатить комиссию/услуги компании/сделать небольшой взнос, который позволит вывести крупную сумму, поискать отзывы об этой компании в интернете. Главное правило, которые позволит вам избежать ловушек аферистов, — критически подходить к различным предложениям, которые поступают из непроверенных источников.