CPO

Саморегулируемые организации

Мало кто знает, что фирмы, которые оказывают финансовые услуги, вступают в саморегулируемые организации. Форекс-дилеры, брокеры фондового рынка, банки, МФО, страховые компании, фонды — всем им необходимо членство в СРО, согласно требованиям законодательства России.

Сертификат СРО не заменяет государственное разрешение на оказание услуг, что понимает еще меньше пользователей. Факт членства должен быть подлинным и действующим — его нужно проверять онлайн. СРО должна быть надежной, а не фиктивной — союзы необходимо различать. Все это стоит уметь клиентам финансовых компаний, чтобы избежать обмана или добиться компенсации средств.

СРО, или саморегулируемая организация — это

Согласно интернет-словарям, саморегулируемая организация — союз компаний одной отрасли, который регулирует и контролирует их профессиональную деятельность. СРО бывают разные: строителей, рекламщиков, арбитражных управляющих и прочие, а не только брокерские, дилерские, микрофинансовые и т. д.

В России СРО привычного вида начали появляться в 2007 году, когда был принят закон N 315-Ф3 "О саморегулируемых организациях". Его краткая суть заключается в том, что государство делегировало СРО функции контроля и регулирования за многими отраслями.

В 2015 году был принят отдельный закон N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка". Союзы, которые объединяют финансовые компании, должны состоять в реестре Центрального банка РФ.

Перед финансовыми СРО стоят разные задачи. (1) Устанавливать стандарты работы в сегменте, (2) разрабатывать и контролировать соблюдение правил СРО, (3) обеспечивать условия деятельности финкомпаний. Что важно знать потребителям: СРО защищают интересы клиентов компаний-участниц. Так, к защите можно отнести рассмотрение жалоб и выплаты из фонда.

Саморегулируемые организации выполняют ряд функций. Они

• принимают внутренние нормативные акты, которые регулируют деятельность членов;
• отслеживают соблюдение законодательства РФ и правил СРО;
• применяют санкции и другие меры в соответствии со своими кодексами;
• создают третейские суды для арбитража конфликтов между клиентами и их подопечными компаниями.

Как уже говорилось, основная идея СРО заключается в том, чтобы участники рынка взяли ответственность за регуляцию своей отрасли. Поэтому если вы задумались, что задачи и функционал СРО во многом схожи с параметрами работы госрегуляторов, вы правы.

Важно понимать, на какие средства существуют саморегулируемые организации. СРО ведут свою деятельность на деньги членов. Брокеры, фонды и прочие компании серьезно тратятся.

• Вступительный взносуплачивается единожды, размер суммы определяется СРО и составляет в среднем 70 000–200 000 руб.
• Членский взносуплачивается ежегодно, речь о диапазоне 30 000–100 000 руб. в одной квитанции.
• Компенсационный фонд — самая крупная, но разовая статья расходов для компаний. В среднем — 20 млн руб.

Согласно законодательству, СРО может продавать информационные материалы, получать доход на банковских депозитах и черпать деньги из любого легального источника.

СРО на российском рынке финансовых услуг

16 финансовых саморегулируемых организаций функционируют в России. Актуальный реестр ищите на сайте Центрального банка. Чтобы изучить документ, его необходимо загрузить на устройство. В Excel-файле созданы несколько страниц: на первой размещены наименования СРО, их ИНН, ОГРН, контактные данные, вид деятельности, а на всех остальных страницах — списки членов СРО.

В реестре саморегулируемых организаций Центробанка фиксируется краткая информация об участниках СРО. Поэтому из скачанного Excel-файла стоит переходить на сайты союзов и черпать там более развернутые данные о компаниях-участницах. Чтобы удобно работать с документом ЦБ, применяйте функцию поиска.

Если вы производите проверку или хотите пожаловаться на дилера, брокера или инвестиционный фонд, вам нужны Ассоциация форекс-дилеров, Национальная ассоциация участников фондового рынка или Национальная финансовая ассоциация.

В АФД состоят три форекс-дилера: ООО "Финам Форекс", ООО "ВТБ Форекс" и ООО "Альфа-Форекс". Это та самая троица компаний с лицензиями Центрального банка. В реестре АФД также можно найти данные об исключенных из СРО членах: например, об ООО "Телетрейд Групп", ООО "Форекс Клуб" и т. д.

Напомним, в России также легально функционируют форекс-посредники, которые прошли процедуру лицензирования в ФКЦБ и ФСФР до того, как эти органы были упразднены, а их функции переданы ЦБ.

НАУФОР показывает длинный, но относительно бессодержательный реестр. В Национальную ассоциацию участников фондового рынка вступили более 400 юридических лиц: брокеры, дилеры, управляющие, депозитарии, акционерные инвестиционные фонды и управляющие компании инвестфондов, паевые инвестфонды и негосударственные инвестфонды.

В НАУФОР состоят следующие известные компании: АО "Актив", ООО "Альпари-Брокер", АО УК "БКС", ООО "ИК Велес Капитал", ООО "ВТБ Капитал Брокер" и остальные.

НФА регистрирует брокеров, дилеров, управляющих, депозитариев, регистраторов, специализированных депозитариев и инвестиционных советников. Всего насчитывается более 200 членов. На официальном сайте СРО реализован поиск с возможностью отсортировать компании по типу членства, виду деятельности и т. д.

В рядах НФА можно найти АО "Солид Банк", ПАО "Сбербанк России", АО "Ситибанк", АО "Актив Банк" и множество других компаний.

Обратите внимание, что обретший в интернете популярность Центр регулирования отношений на финансовых рынках (ЦРОФР) не значится в реестре ЦБ. Многие сильно ошибаются, когда наделяют ЦРОФР функциями регулятора. "Черные" брокеры обращаются в Центр, чтобы получить бумагу а ля государственную и усилить свой маркетинг. Сертификаты ЦРОФР — это предупреждение о грядущем мошенничестве со стороны поставщика услуг.

Если вы производите проверку или хотите оставить жалобу на микрофинансовую организацию, вам необходимо обратиться в одну из трех СРО: "Микрофинансирование и Развитие" (чаще просто "МиР"), "Единство" или "Институты развития малого и среднего бизнеса".

В "МиРе" состоят более 400 фирм быстрого кредитования. На официальном сайте можно скачать реестр в Excel-формате. В нем содержится обширная информация о действующих и бывших членах.

В "Единство" вступило более 500 МФО. Союз ведет 9 реестров: в 8 из них зафиксированы наименования микрофинансовых организаций по федеральным округам, а в 9-м обновляются данные об исключении участников. Данные исчерпывающие.

В "Институте развития малого и среднего бизнеса" состоят около 400 МФО. Саморегулируемая организация дает широкий набор информации о подопечных. В реестре на сайте СРО можно кликнуть по наименовании компании и получить о ней несколько листов данных.

Страховые организации вступают во Всероссийский союз страховщиков, а страховые брокеры — в Ассоциацию профессиональных страховых брокеров.

Во Всероссийском союзе страховых организаций состоят более 150 компаний. А в Ассоциации профессиональных страховых брокеров — 58. На сайтах обеих СРО можно найти реестры членов и списки исключенных компаний, а также способы оставить жалобу.

Кредитные потребительские кооперативы объединяются в СРО "Кооперативные Финансы" и "Национальное содружество кредитных кооперативов "Содействие". А сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы — в союзы "ЛАД", "Единство" и "Выбор". Реестры представлены онлайн. На сайтах можно обращаться к представителям СРО.

Негосударственные пенсионные фонды вступают в Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) и Альянс пенсионных фондов. Со списками участников можно ознакомиться в файле ЦБ или на официальных сайтах СРО.

Инвестиционные советники объединяются в СРО Ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников. В этом союзе состоят всего две организации.

Обратите внимание, что в реестре ЦБ нет СРО букмекеров. Компании, которые принимают ставки, вступают в Ассоциацию букмекерских контор и Первую саморегулируемую организацию букмекеров. Обе СРО подотчетны ФНС.

Во время проверки какой бы то ни было компании, нужно помнить, что она может находиться на этапе вступления или перехода в СРО. Закон дает на этот процесс 180 дней с момента получения лицензии или выхода из союза.

Мошеннические действия с сертификатами СРО

Брокеры и инвестиционные фонды часто попадаются на манипуляциях с сертификатами ЦРОФР. Как уже говорилось, даже подлинные бумаги этого псевдосоюза не имеют смысла. Однако многие пользователи верят, что Центр — это едва ли не подразделение ЦБ (конечно, нет). Сайты, которые предлагают заработок и обманывают, это используют.

1. Преувеличение значения

Мошенники позиционируют сертификат соответствия ЦРОФР в качестве официального разрешения на деятельность. Однако это не так. ЦРОФР — не государственный орган.

Центр выдает сертификаты конторам, которые были пойманы на аферах, и получает за это деньги.

2. Воровство и/или фальсификация

Мошенники также "заимствуют" сертификаты ЦРОФР, которые принадлежат другим компаниям. В некоторых случаях они используют наименование чужого бизнеса, а в остальных — вносят желаемые изменения помощью фотошопа.

Сайт ЦРОФР может сослужить пользу, потому что его создатели сообщают о случаях воровства и фальсификации сертификатов.

Просроченный сертификат

Мошенники единожды покупают бумагу ЦРОФР, а потом не продлевают его, хотя это нужно делать каждый год. Обращайте внимание на даты. Чем это может помочь? Разве что укажет на халатность аферистов.

Важно знать: саморегулируемые организации, которые состоят в реестре ЦБ, не выдают сертификаты о соответствии или членстве. Они только добавляют компании в реестры.

Проверка финансовых компаний на SCAUD

Команда SCAUD проверяет брокеров, инвестиционные фонды, МФО и другие финансовые организации на признаки мошенничества. Эксперты проекта собирают и анализируют данные компаний: государственная лицензия и членство в СРО включены.

Чтобы убедиться в надежности выбранного поставщика услуг, закажите на него отчет у экспертов SCAUD.