Возврат денежных средств от брокера-мошенника самостоятельно, без затрат

Современный рынок брокерских компаний наполнен огромным количество предложений. Каждый финансовый посредник так или иначе заинтересован не только в выгоде клиента, но и в своей прибыли. Но встречаются псевдоброкеры, мошенники под видом брокеров, заинтересованные исключительно в своем финансовом благополучии. Связываясь с такими компаниями и финансовыми помощниками, трейдеры и начинающие инвесторы обрекают себя на серьезные риски финансовых потерь. Как результат, негативный опыт откликается в дальнейшем и при торговле на сайтах легитимных компаний.

Но что делать, если вы стали подозревать, что перевели деньги мошенникам? Сколько стоит шанс вернуть деньги? Реально ли справиться с этим самостоятельно? Эти и многие другие вопросы будут рассмотрены в нашем материале далее.

Как понять, что вы перевели деньги брокеру мошеннику?

Одним из наиболее эффективных методов выявления мошеннических схем является максимальная осведомленность в этом вопросе.

Чтобы понять, столкнулись вы с мошенником или торгуете на сайте обычного брокера, стоит ознакомиться со списком наиболее популярных схем обмана:

• Пирамиды и схемы Понци. Одна из самых старых и известных схем, через которую аферисты привлекают деньги от новых инвесторов, чтобы выплачивать доходы тем, кто вступил в проект раньше. Эта схема продолжается до тех пор, пока поступают новые вложения. Когда приток средств прекращается, схема рушится, и большинство инвесторов остаются без денег. пользуется чрезвычайной популярностью по причине своей простоты с точки зрения организации, а также из-за того, что первые вкладчики действительно могут получить какую-то прибыль.

• Фальшивые инвестиционные платформы. Аферисты создают поддельные сайты или приложения, где пользователи якобы могут «инвестировать» свои деньги. Такие платформы выглядят профессионально, имеют личный кабинет и реалистичные отчеты о якобы прибыльных сделках, что может ввести в заблуждение даже опытных инвесторов. В действительности никакой реальной деятельности не ведется, и вскоре сайт или приложение перестает работать, а деньги исчезают.
• Брокеры-призраки. Некоторые брокеры обещают высокие доходы, управляя вашими средствами, но на деле не ведут реальную работу. В какой-то момент сайт или приложение просто исчезают, а ваши деньги оказываются в руках мошенников. Этот путь обмана практически идентичен предыдущему. Только в данном случае упор идет на торговлю, а не на инвестиции. Торговая деятельность имитируется за счет специального программного обеспечения, позволяющего полностью контролировать процесс трейдинга. У мошенников в руках все сделки, которые они могут уводит как в искусственный плюс, так и в минус именно тогда, когда им это удобно.
• Ложные обещания и финансовые трейдеры. Мошенники, предлагая услуги по управлению активами, гарантируют стабильные доходы. Однако на практике они имитируют торговлю или совершают невыгодные сделки, что приводит к потерям у клиента. В данном случае одним из ключевых инструментов выступает так называемая услуга доверительного управления. Потерять деньги можно на этапе оплаты этой услуги (комиссия за сопровождение) или на этапе общего депозитного вложения (деньги просто теряются в ходе умышленно убыточных сделок).
• Фейковые ICO и криптопроекты. Криптовалюта и блокчейн привлекают мошенников своей анонимностью и высокой волатильностью. Схемы могут быть разными — от фальшивых ICO (Initial Coin Offering) до создания поддельных криптовалютных платформ.
• Телефонное и онлайн-мошенничество. Злоумышленники часто звонят или отправляют письма, представляясь финансовыми трейдерами, представителями инвестиционных компаний или банков. Они убеждают перевести деньги на «безопасный» брокерский счет или создать аккаунт, чтобы затем получить доступ к личным данным или банковским счетам. Довольно старая и избитая схема, но от этого она не становится менее эффективной. Одной из ключевых представителей целевой аудитории здесь выступают пожилые люди или неопытные игроки рынка, не знающие базовых правил безопасной торговли.
• Псевдоблаготворительные проекты. Некоторые мошенники маскируют свои схемы под благотворительность, обещая направить часть прибыли на помощь нуждающимся. Однако на деле они забирают деньги себе.
• Скрытые комиссии. Мошенники могут завышать комиссии за сделки на бирже или совершать заведомо убыточные операции, чтобы увеличить свою прибыль за счет клиента. При этом информация о таких компаниях может быть прописана во внутренней документации неоднозначно или между строк. часто бывает и так, что такие комиссии и вовсе нигде не упоминаются, и трейдер узнает о них по факту начисления.

Существует и масса других схем, но перечисленные здесь остаются наиболее популярными. Самой эффективной защитой от мошенников остается информация. Чем подкованнее трейдер в таких вопросах, тем сложнее его обмануть.

Первые шаги для вывода от брокера

Если вы поняли, что связались с аферистами, но сами мошенники не подозревают о том, что вы в курсе, стоит предпринять несколько предусмотрительных шагов, чтобы обеспечить себе высокие шансы на возврат денежных средств.

С момента осознания проблемы перестаньте доверять всем последующим словам мошенников. Держите в голове мысль о том, что вы можете быть на шаг впереди и обыграть воров в их же игре.

Настраиваем на компьютере и телефоне аудиозапись

Переговоры с аналитиком брокера, а также иными сотрудниками необходимо зафиксировать. Все необходимое нужно подготовить заранее, а именно: устанавливаем Free Cam (на компьютер), для работы на телефоне нам потребуется Call Recorder (android) или TapeACall (iphone). Для собственной уверенности заранее убедитесь, что разговоры действительно записываются. Подобные записи станут прямым фактом для финансового рынка.

Обязательная фиксация баланса и прочих платежей

Так как брокерская компания может заблокировать личный кабинет, нужно сохранить все имеющиеся доказательства:

• отчеты о состоянии депозита;
• историю заявок на вывод средств;
• текущий баланс.

Вышеперечисленные пункты станут большим плюсом для банка, в который вы обратитесь. Как известно, кредитные учреждения уверены в том, что брокер предоставляет доступ к каким-либо финансовым операциям. То есть, имеющиеся на балансе трейда денежные средства можно вернуть, а значит процесс чарджбэка пройдет намного проще. Подобное совсем не гарантирует, что все потраченные средства легко и быстро вернуться. Подобное вполне возможно, но гораздо сложнее.

Удаляем TeamViewer

Мошенники довольно часто защищают переписки и прочие данные на устройствах жертв, поэтому после разговора с аналитиком программу удаленного доступа необходимо удалить со своего устройства (со всех, где оно установлено). Таким образом, вам удастся зафиксировать имеющиеся улики и обезопасности свои счета.

Посылаем претензию самому брокеру

Указываем сведения о себе (регистрационные), детали договора (дата), детализацию платежей (дата, сумма). Пишем о том, что заявленных услуг мы не получили, именно поэтому вы требуете возврата денежных средств и расторжения договора. Возможно, ваш аккаунт к этому времени заблокируют. Данное действие также послужит весомой причиной отказа от сотрудничества с брокером. Готовое письмо отправляем на почту (техподдержка). Не забываем фиксировать наши действия: обязательно сохраняем скриншот отправки вами письма.

Сообщаем компании брокера о прекращении договора

Как только претензия будет отправлена, нужно подождать десять рабочих дней. В случае, если ответа так и не поступило (что чаще всего и происходит), отправляем уведомление о прекращении договора. В данном случае можно упомянуть игнорирование претензии со стороны брокера. Пользуемся статьей 450 ГК РФ, (ч. 1, 2 параграф). Уведомляем о том, что от сотрудничества в дальнейшем вы отказываетесь, а также требуете возврата денежных средств.

Все диалоги фиксируем и записываем

После того, как брокер начинает терять клиента, в дело вступают сотруднки компании (в том числе те, с которыми вы были даже незнакомы). В ваш адрес будут поступать различного рода угрозы, попытки убеждения в том, что вы неверно поступаете. Возможно, поступят звонки псевдосотрудников службы безопасности. Помните, что они попытаются сделать все, чтобы вы вновь вернулись в “игру”.

Подобного рода разговоры обязательно фиксируйте, делайте скриншоты переписок. Ни в коем случае не соглашайтесь на предложения мошенников!

Договор с брокером, а также подтверждение блокировки аккаунта — сохраняем

В случае блокировки аккаунта, переживать не стоит, деньги на счету брокера, а также на платформе между собой не связаны.

Страницу авторизации и подтверждение блокировки аккаунта обязательно фиксируем на скриншотом.

Имеющийся на руках договор — одно из самых важнейших доказательств для банка, в который вы в дальнейшем обратитесь. Но, как известно, брокеры часто игнорируют данный пункт и не присылают договор на подпись. В таком случае, отправим письменное обязательство на предоставление услуги. Если и этого документа вы не имеете, то можно воспользоваться скриншотом клиентского соглашения (есть на сайте).

Запросите квитанции/выписки за необходимый период

Отделу претензий нужны прямые доказательства перечисления денежных средств брокеру. Естественно, звучит не серьезно, так как банк в силах самостоятельно посмотреть все операции. Но, проблема заключается в то, что отделу претензий доступ к подобной информации недоступен. Именно по этой причине все необходимые выписки и квитанции предоставляете вы. Запросить их можно и в личном кабинете.

Лишь в случае, если заявление подается в банке (в отделении), потребуются от вас заверенные распечатки. Их можно получить с помощью банковских сотрудников.

Все документы бумажного формата фотографируем

Имеющиеся бумажные документы необходимо перевести в цифровой формат. Речь идет о квитанциях, договорах, чеках. При отправке учитывайте размер изображения (часто в форме отправки указан необходимый размер).

Важно понимать, что все перечисленные выше действия по большей степени актуальны, если вы столкнулись не только с мошенническими организациями, но и реальными брокерами, чьи взгляды на ситуацию пошли вразрез с вами.

Куда обращаться, если обманул брокер

Если брокер работает в рамках российской юрисдикции, можно обратиться в следующие государственные органы:

• Полиция — для подачи заявления о мошенничестве. Если вы столкнулись с мошенничеством со стороны брокера, первым шагом будет подача заявления в полицию. Это необходимо, чтобы начать официальное расследование и привлечь виновных к ответственности. Полиция займется проверкой фактов мошенничества и установит возможные связи с другими преступлениями. Важно собрать все возможные доказательства, такие как переписка, скриншоты, транзакции и другие материалы, которые могут подтвердить мошеннические действия. В случае успешного расследования, полиция передаст дело в суд для дальнейшего разбирательства.
• Прокуратура — позволяет проверить законность действий брокера. Прокуратура играет важную роль в контроле за соблюдением законности и прав граждан. Если вы считаете, что брокер нарушает законы или осуществляет свою деятельность незаконно (например, без необходимой лицензии или с нарушением прав потребителей), вы можете обратиться в прокуратуру. Прокуратура проведет проверку и даст правовую оценку действиям брокера.
• Роспотребнадзор — для подачи жалобы на недобросовестного брокера. Если брокер не выполняет свои обязательства перед клиентами или использует недобросовестные методы ведения бизнеса (например, манипуляции с деньгами клиентов или вводящая в заблуждение реклама), можно подать жалобу в этот орган. Он занимается защитой прав потребителей и контролирует деятельность компаний в сфере услуг.

• Суд — если требуется судебное вмешательство. Если другие методы не дали результатов, и ваши права или финансовые интересы были нарушены, вы можете обратиться в суд. Судебное разбирательство может быть связано с требованием компенсации убытков или возврата незаконно удержанных средств. Важно понимать, что судебные процессы могут быть длительными и затратными, но это официальная форма защиты своих прав. В суде вам потребуется предоставить все собранные доказательства, такие как договоры, чеки, переписку и другие материалы.

Однако стоит помнить, что многие мошенники зарегистрированы в оффшорных зонах, что усложняет рассмотрение дела в российских судах. Кроме того, дела по мошенничеству могут затянуться на месяцы или даже годы, а шансы вернуть средства через суд часто остаются низкими.

Помощь международных регуляторов и локальных регуляторов

Каждый брокер обязан указать страну своей регистрации и юрисдикцию, под которой он работает. В зависимости от этого, можно подать жалобу в соответствующие финансовые регуляторы. Логично, что для российских граждан актуальным решением проблемы может стать обращение в Центробанк. Обратиться в Центробанк можно через мобильное приложение или же позвонить по номеру контактного центра. Также можно обратиться с помощью формы обратной связи, которая находится на сайте компании или через почту.

Однако этот путь эффективен только в отношении лицензированных и добросовестных брокеров, которые действуют под контролем регулирующих органов. Для компаний без лицензии помощь международных регуляторов, как правило, не даст никаких результатов.

Способы возврата средств от мошенников

Существует несколько вариантов и сценариев, как может поступить жертва в случае, если ее обманул лжеброкер. И вот основные из них:

• чарджбэк. Процедура возврата, регламентируемая платежной системой, через которую был осуществлен перевод денег за товар или услугу.
• обращение в суд. Пострадавший пишет стандартное заявление в суд с изложением проблемы и требованием о восстановление финансовой справедливости и компенсации морального ущерба;
• международный арбитраж. Решение вопроса через систему негосударственных судов, созданных для разрешения споров между сторонами, участвующими в международных коммерческих сделках;

• коллективный иск. Несколько пострадавших собираются и подают коллективный иск в правоохранительные органы по вопросу одного и того же брокера. У коллективного иска при рассмотрении будет преимущество по времени;
• обращение в специализированные юридические компании. Обращение в сервисы, специализирующиеся на ведении вопросов возврата (тот же чарджбэк, но через специалистов);
• обращение к регулятору. Как уже говорилось ранее, это актуально для лицензированных в той или иной юрисдикции брокеров.

Чтобы не стать жертвой аферистов, которая не отстояла свои права, стоит ознакомиться со всеми методами.

Как происходит возврат средств по чарджбэку

У процедуры чарджбэка имеется четкий регламент действий, который должен соблюдаться при подаче заявки на возврат. Он включает в себя несколько этапов.

Уточните информацию о том, как подать документы в банк

Довольно не каждый банк принимает подобные заявления онлайн. Известно, что заявления на опротестование принимают онлайн Альфа банк и Тинькофф. В иных случаях для решения проблемы необходимо обратиться в офис интересующего вас банка.

Как правило, деньги на карту брокер не выводит. Множество заявок зачастую отклоняются или же не рассматриваются совсем. По условиям вам необходимо предоставить свои паспортные данные, платежи ЖКХ, свое селфи, а возможно и несколько. Но несмотря на все выполненные с вашей стороны условия, должного результата взамен вы не получаете.

Благодаря всемирно известным платежным системам Mastercard и VISA (в том числе система платежей МИР) денежные средства, которые ранее были перечислены брокеру можно вернуть. В таком случае вам необходимо обратиться в отделение банка для подачи заявления на процедуру возврата денежных средств (иными словами — чарджбэк).

Если все перечисленные пункты соблюдены, приступим к подготовке!

Выясняем банк-эквайер: Где находятся потерянные денежные средства?

Необходимо запросить у банка дополнительные сведения по имеющимся переводам. Для этого нам необходимо:

• Наименование банка;
• ARN;
• МСС.

Благодаря обращению, вы узнаете когда и в какой банк были отправлены деньги, но главный момент — вы узнаете причину (исходя из документов).

Пример обращения:

Ответ:

Обращение в банк-эквайер

Необходимо указать карту, с которой переведены средства. Перечисляем платежи, с интересующими нас данными:

• Наименование банка-эквайера;
• Интервал между платежами;
• ARN;
• Сумма: рубль/ валюта.

Уточняем, что запрос на вывод средств был, но деньги брокер не вывел. Обязательно упоминаем о ранее отправленных попытках договориться.

Отмечаем о подозрении в мошеннической деятельности. В случае, если код MCC отличается от 6211 (не умалчиваем об этом).

Как известно, получать платежи законно за оказание услуг финансовых могут лишь компании с МСС 6211. Если код отличается, то компания обманывает эквайера. Перечисляем каждый пункт, каждое нарушение со стороны брокера. В конце попросите сделать возврат денежных средств.

Пишем заявление о спорной операции

Это один из важнейший пунктов процедуры чарджбэк. Заявление должно быть составлено от имени владельца карты с пояснением следующих данных:

• Наименование брокера (с кем заключали договор);
• Факты непредоставления услуг компании;
• Детализацию платежей на счет брокера (сумма,дата);
• Ваши попытки договориться с брокером;
• Просьба в отношении к банку-эмитенту о рассмотрении заявления и передачи в банк эквайер;
• Просьба в отношении к банку-эквайеру о рассмотрении заявления и подтверждении чарджбэка.

Банк в праве запрашивать отдельный бланк об оспаривании платежа. Его заполняем также.

Заявление в банк-эмитент

Доказательства, а также заявления собираем в один файл, далее архивируем. Заявление в банк отправляем через форму (можно по адресу электронной почты).

После того, как сообщение будет отправлено, вы получите номер обращения. Сохраните его обязательно. Так вы можете отслеживать статус заявки.

Не всегда банки принимают такого рода заявления онлайн. Что делать? Все документы необходимо распечатать (желательно в 2-х экземплярах) и подать заявку повторно в офисе банка. Специалист должен обязательно принять и зафиксировать ваше заявление. Не забудьте попросить номер вашего обращения.

Мониторинг статуса заявки

Банк — эмитент имеет в запасе 45 календарных дней для рассмотрения вашей заявки. Проверяйте статус заявления хотя бы 1 раз в неделю. Это можно сделать с помощью сайта, или же через соответствующий. Также статус можно запросить по телефону.

В случае, если пришел отказ от банка

Важно понимать, что чарджбэк для банков (эмитентов) работа не самая приятная, кроме того и неоплачиваемая. Также возможны штрафы для платежных систем. Расстраиваться не стоит.

В данном случае — это стандартный бюрократический процесс. Попробуйте привести еще доказательства. Главное — подавать заявления вновь, пробовать несколько раз.

Пишем претензионное письмо в адрес сотрудника банка. При подаче заявки на чарджбэк зачастую можно столкнуться с непрофессионализмом. Составьте жалобу, укажите ФИО того, кто вас обслуживал и подайте готовое заявление лично начальнику отделения. После личного выяснения обстоятельства — результат не заставит себя долго ждать.

Бывает и такое, что руководитель на встречу не идет. В таком случае подайте на него персональную жалобу в головной офис. Сделать это можно через сайт банка.

Отправляем заявления и претензии повторно

Вполне допустимо, что банк, в нашем случае эмитент может отклонить вашу заявку. Многие стараются убедить клиента о невозможности использования услуги, но это не так.

От организации в обязательном порядке требуйте:

• соблюдения правила платежных систем;
• исполнения ФЗ No 161, (ст. 9 п. 8).

Для получения результата — отправляйте заявление повторно. По возможности собирайте всевозможные дополнительные доказательства. Ваша главная цель — добиться от банка — эмитента принятия заявления и его передачи в банк — эквайер.

Помните, что банки — эквайеры также могут вам отказать. Зачастую заявления просто игнорируются, так как выгоды для банка никакой нет, а значит и дело ваше явно не в приоритете. В таком случае, подавайте заявление снова. Поднимайте вопрос в СМИ, пишите жалобы, отзывы. В данном случае — вы правы.

Главные плюсы процедуры чарджбэка:

• контроль процесса;
• отсутствие посредников.

Недостатки процедуры:

• процесс занимает большое количество времени;
• за результат отвечаете только вы.

Будьте очень внимательны при подобных махинациях. Тщательно изучайте информацию о брокере, обращайте внимание на негативные отзывы. Быстрое обогащение может обернуться для вас большими проблемами, нежели деньгами.

Самостоятельно вернуть деньги от брокера

Многие пользователи первично предпочитают попробовать вернуть деньги самостоятельно. В ход идет вся та же процедура чарджбэка и все те же регламент и действия, описанные выше. Однако здесь существуют свои риски:

• некоторые платежные системы принимают заявки не от физических, а исключительно от юридических лиц. Это обстоятельство может усугубить ситуацию, если пострадавший не рассматривает обращение в сторонние сервисы или правоохранительные органы;
• неправильно собранные доказательства. Заявка на чарджбэк должна сопровождаться довольно серьезным пакетом доказательств. Важно, чтобы они были собраны правильно, с обозначением всех фактов и деталей сложившегося обстоятельства. Даже малейшая оплошность может стать причиной для отказа;
• сложности со сроками. Далеко не каждый пользователь владеет информацией о допустимых сроках подачи заявки на чарджбэк. Иногда бывает так, что пострадавшая сторона реагирует на проблему поздно и не вписывается в регламент.

Чтобы избежать таких сложностей, одним из наиболее оптимальных решений будет обращение в специализированные компании или к юристу, который занимается возвратами от лжеброкеров.

Компании/юристы по возврату

Одним из ключевых преимуществ в этом вопросе будет делегирование. Пострадавшая сторона полностью передает ситуацию в руки специалиста или целой команды, которая точно знает, что и как делать. Чарджбэк-эксперты могут взять на себя такие моменты:

• оформление претензий тсп (продавцам);
• подготовка писем в банк — эмитент и банк — эквайер;
• сбор доказательств или подготовка инструкций по их самостоятельному получению;
• подготовка претензий в банк — эмитент по факту необоснованного отказа;
• подготовка ответов на возражения банка — эквайера;
• составление претензии председателю правления банка — эмитента;
• написание обращений в центробанк, ассоциацию российских банков;
• финансовому омбудсмену;
• подготовка жалоб в роспотребнадзор;
• оформление обращений в Visa, Mastercard, Мир;
• составление жалоб в союз защиты прав потребителей финансовых услуг.

Естественно, такие услуги будут платными. В некоторых случаях компания взимает фиксированную плату за свои услуги, а иногда оплата услуг рассчитывается в процентном соотношении от суммы возврата. Чаще всего такие компании работают без предоплаты. Все эти детали должны быть прописаны в договоре о сотрудничестве.

Вывод

Ситуацию, при которой вы попались в ловушку брокеров мошенников или другой финансовой организации, сложно назвать приятной. Но во многих случаях такой исход можно предотвратить, внимательно подходя к выбору посредника и оставаясь всегда в курсе последних новостей из мира трейдинга и мошеннических схем. Если же кража средств уже случилась, можно попытаться отстоять свои права через возврат средств или обращение в соответствующие органы для получения помощи. Главное — действовать своевременно!