Чарджбек – как вернуть средства от брокера-мошенника

Как проходит выходной день у большинства граждан? Расслабленный завтрак, неспешное листание ленты новостей в телефоне или постов в социальных сетях. Возможно, общение с другом по телефону. И вдруг в этот спокойный момент врывается настойчивый голос: предложение начать работать с компанией, занимающейся финансовыми рынками.

Слушателю объясняют, что пора “переходить в другую реальность”: сегодня есть возможность перестать ездить в общественном транспорте, терпеть постоянные пробки по дороге на работе, перерабатывать без доплаты. Все перечисленные факторы начинают представлять собой привлекательную картину: оказывается, можно легко достичь высокой прибыли с помощью трейдинга. Голос в телефоне начинает настаивать что нужно уже прямо сегодня вложить сумму в размере минимум 12 000 рублей. Если раньше вложить средства на депозит, то можно уже на следующий день получить практически половину суммы инвестиций.

Необходимо оставить контактные данные: номер телефона, адрес электронной почты и другие данные. Все нужно прямо сейчас, нет времени — ведь вокруг куча конкурентов. Если опыта в трейдинге нет совсем, то ничего страшного: поможет профессиональный аналитик. Сделки точно будут выгодными, ведь не может быть по-другому!

Однако если через какое-то время после этого звонка приходится искать информацию о чарджбэке, то речь идет о том, что сделки оказались точно не выгодными. Если потенциальному клиенту обманщиков необходимо приступить к изнурительной процедуре возврата средств, то данный материал поможет минимизировать стресс. Рекомендуется для начала подсчитать потери, чтобы вернуть не только основную сумму, но еще “комиссии” и “налоги” и многое другое.

Схемы обмана мошеннических компаний и “черных” брокеров

Подавляющее большинство нечестных компаний включают в себя “бинарщиков”, “форекс-кухни”, инвестиционных мошенников и сайтов-”разводняков”. Стоит рассмотреть нижеприведенные варианты, чтобы разобраться, какие примеры могут быть.

Схема развода Xcryptie и Ко

Существуют следующие форекс-кухни, функционирующие в одной конторе: FX Prime 365, Xcryptie, CoinYards, Siriusfn, PTBanc. Все приведенные компании “регулирует” одна организация — А Black Hawk Intelligence. Схема развода выглядит оригинально:* “брокеры” забирают обманным путем средства, при этом их “регулятор” подтверждает все печатями. Все манипуляции проведены таким образом, что трейдер верит в возможность получения значительной прибыли, которую составляют USD или биткоины. Из-за этого клиенту компании “кухни” не кажется предосудительным внести оплату каких-то комиссионных.

Кроме этого, оказывается что нужно внести страховку от рисков, оплатить апостиль и осуществить другие “важные” платежи. Чтобы провести эти действия, клиенту предоставляют пару недель. Больше времени не дают, поскольку “надо максимально быстро”. У трейдера создается впечатление, что прибыль “уйдет” в случае медленной реакции. Кроме этого, Xcryptie занимаются сливом депозита и блокировкой счетов клиентов. “Регулятор” проводит заморозку транзакций трейдеров, однако на самом деле никаких сделок нет. Дополнительный вариант развода — это чарджбэк. Клиенту говорят, что помогут вернуть средства, однако на самом деле, речь снова идет об обмане. (Вернемся немного позже к этой схеме).

Важно. Никаких налогов клиент не платит компании — это средства, которые идут государству. Оплата комиссионных происходит только после проведения сделки. Если клиент работает с честным брокером, то компания не будет предлагать процедуру страхования. Если трейдер обращается к компании относительно возврата средств, то чарджбэк-организация не может УЖЕ знать, что он потерял деньги. Для этого необходимо рассказать все детали обмана, чтобы компания смогла начать процесс возврата средств.

Схема развода ExpertOption

Площадка ExpertOption функционирует с большим количеством ошибок. При этом выигрышными сделки оказываются только для лжеброкера. Второй момент — это иногда прерывающийся график. У клиенты максимум 50% вероятности провести удачную сделку. При этом ордера трейдеров выполняются с задержками. Некоторые трейдеры обнаруживают в процессе трейдинга, что счета просто исчезли.

Случаются ситуации, когда трейдер действительно получает прибыль. Но это ничего не значит для платформы: процент доходности просто изменят. В первом разговоре с потенциальным клиентов, подставные менеджеры сообщают, что почти 100% дохода идут с прибыли от бинарных опционов. Позже клиенту говорят, что речь идет о 80%. Но когда трейдер удачно закрывает сразу несколько сделок, то информация уже резко меняется: доходность составляет 20%. При этом вывести даже небольшую сумму не представляется возможным: заявки клиента где-то пропадают, а впоследствии после попыток разобраться в ситуации оказывается, что счет заблокирован.

Важно. Площадка ExpertOption представляет собой компанию, которая делает вид, что торгует бинарными опционами. Ввиду того, что размер прибыльности снижается, то трейдеру приходится создавать сделки с внушительными суммами.Когда клиент рискует много потерять, от него можно ожидать новой череды пополнений счета. А мошенникам нужны как раз именно такие клиенты.

Схема развода Smartex

Смартекс позиционирует себя в качестве бинарной матрицы, включающей 6 уровней. Потенциальным клиентам настойчиво внушают, что перед ними — инвестиционный проект. Smartex на самом деле представляет собой стандартную финансовую пирамиду, в которой пользователи не могут вывести средства. Основной инструмент — это реферальная система. Ссылку для участия можно получить от кого угодно. Клиент по очереди приобретает уровни, подключая реферальных участников. Вывод средств не подразумевается: клиенту внушают, что намного удобнее постоянно “перевкладывать”деньги.

Важно. Пирамида подразумевает, что клиенты получают прибыль из прибыли другого участника. Если бы вкладчики работали с настоящим инвестиционным проектом, то доход происходил бы, например, от покупки активов или портфеля ценных бумаг. В любом случае прибыль не приходит одному клиенту из кармана другого участника проекта.

Что нужно, чтобы вернуть средства, украденные брокером-мошенников

Один из наиболее оптимальных способов для возврата средств — это чарджбэк. Финансовые эксперты называют данную процедуру подлинным спасением в случае взаимодействия с брокерами-мошенниками. К сожалению, число нечестных компаний в интернет-пространстве растет с каждым годом. Поэтому и ситуаций обращения к чарджбэку становиться не так уж и мало. Необходимо более подробно рассказать, что включает в себя это понятие. Если объяснить данную процедуру простыми словами, то речь идет об отмене перевода средств и возвращении отправленной суммы на счет. В процессе операции принимают участие несколько сторон:

• плательщик (владелец карты);
• банк-эмитент (финансовая организация, выпускающая карту);
• платежная система (например, Mastercard);
• банк-получатель юридического лица;
• юридическое лицо (компания-поставщик услуг).

Стоит помнить о том, что процедура чарджбэк поможет только в том случае, если оплата происходила посредством карт Mastercard и Visa. Согласно официальной информации, первая платежная система с 1 апреля 2017 года не поддерживает возврат средств после перевода суммы на счет брокера. Клиенты, которые переводили средства посредством электронных систем и кошельков — Qiwi, Яндекс.Деньги, Web.Money — не смогут вернуть средства. Аналогичная ситуация обстоит с переводами в виртуальной валюте. Жители РФ часто опрометчиво игнорируют тот факт, что у криптовалюты остается неопределенный правовой статус. Речь не идет о стандартном финансовом активе, из-за чего и возникают трудности.

Чтобы опротестовать проведение транзакции, у плательщика в наличии 120 дней. Стоит помнить о том, что в РФ апелляцию можно подать в течение суток относительно любого платежа. Это касается даже тех платежей, которые пребывают в процессе обработки. Возникают случаи, когда процедура чарджбэк помогала при ситуациях двухгодичной давности. Однако стоит понимать, что это требует вложений при работе чарджбэк-компании.

Как происходит процедура возврата средств

Чаще всего инициатива провести процедуру чарджбэк исходит от клиента. Намного реже процесс запускает банк-эмитент. Однако отправной точкой начала процесса всегда выступает финансовый институт. Банк принимает заявление на проведение данной услуги, согласно правилам платежных систем. Клиенту нужно привести аргументы, что процедуру чарджбэк действительно требуется проводить. Серьезные причины могут быть следующими:

• Наличие ошибки в процессе обработки платежа.
• Проведение платежа без авторизации.
• Конфликт плательщика и поставщика услуг.
• Наличие мошеннических схем.

Важно. Часто клиенты допускают следующую ошибку: плательщик говорит, что столкнулся с мошенниками. Однако на это сотрудник финансовой организации отметит, что в этом случае необходимо обращаться в полицию. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, лучше подчеркнуть, что “услугу не оказали на должном уровне” Или “услугу вообще не оказали”. Нейтральные выражения не станут поводом вышеприведенных высказываний со стороны служащих банка.

Арбитражный суд принимает решение относительно проведения процедуры возврата средств пострадавшей стороне. При этом стоит обратить внимание, что в процессе не принимают участия следующие структуры: полиция, суд. Вследствие этого, процедура не отличается затяжным характером. Стоит обратить внимание, что финансовую организацию не ждут сильные растраты в случае, например, отсутствия конкретного поставщика услуг на рынке. Ведь при взимании комиссии за обслуживание происходит получение средств.

Какие бывают стадии чарджбэка

Всего в процесс возврата средств обычно включены следующие 9 стадий:

1. Плательщик обращается к финансовой организации для оспаривания платежа.
2. Банк изучает ситуацию, чтобы понять, есть ли возможность отмены перевода средств. При положительном решении, требование переходит к банку-эквайеру посредством системы Visa.
3. Платежная система также рассматривает ситуацию: существует ли возможность проведения процедуры чарджбэка. При положительном решении, требование снова направляется выпускающему банку.
4. Банк-эквайер пробует решить проблему самостоятельно. Второй вариант — это отправить ее получателю средств.
5. Получатель может как решить проблему, так и отказаться от выполнения.
6. Выпускающий банк направляет средства в платежную систему Visa.
7. Системе необходимо проверить наличие соответствия ответа техническим характеристикам. При одобрении, ответ поступает банку-эмитенту.
8. Организация отправляет средства плательщику. При отказе финансовой организации, происходит конфликт с платежной системой.
9. Плательщик получает либо ответ финансовой организации, либо средства.

Несмотря на общение сторон в цифровом формате, решение не будет принято максимально быстро. Всем сторонам необходимо рассмотреть возникшую ситуацию детально.

Что можно сделать, чтобы чарджбэк прошел успешно

Важно постараться максимально рано понять, что вы начали работать с нечестным брокером. Для этого сразу после регистрации в компании и пополнения счета рекомендуется оформить несколько сделок. После этого стоит необходимо попробовать отправить заявку на вывод средств. При быстром получении отписки, нужно сразу перестать работать с брокером-мошенников и начать процедуру чарджбэк.

Нужно сразу постараться определить, ушли средства на имя брокера или на наименование материнской организации, например. Может возникнуть ситуация, когда средства ушли на счет посреднической компании. Если брокер работает открыто, то деньги будут зачислены на собственный счет. При этом не будет лишних комиссионных трат.

Дополнительный момент — это не говорить брокеру, что вы будете проводить процесс чарджбэк. Если компания поймет, что клиент планирует возврат средств, то может также принять меры в свою пользу. Например, трейдер “случайно” подпишет документ, в котором брокер будет отказываться от ответственности. Важно не дать “черной” компании забрать средства.

Как самостоятельно провести процедуру чарджбэк

Рекомендуется изучить нижеприведенный алгоритм, которые приготовлены специально для материала:

• Стоит найти в таблице (основание для возврата) причину для проведения чарджбэка. Важно убедиться, что клиент вкладывается в срок.
• Необходимо подготовить документацию, которая подтверждает взаимодействие с финансовой компанией. Наиболее важный документ — это клиентский договор. Помогут дополнительно следующие факторы: переписка с менеджерами, скриншоты сделок, изображения личного кабинета. Стоит также приложить копии претензий и ответ брокера.

Когда все предыдущие действия выполнены, то наступает очередь следующих шагов:

• Отправить запрос финансовой организации относительно выписки по операциям счета.
• Также необходимо подготовить форму заявления для проведения процедуры чарджбэк.
• Важно, чтобы банк подтвердил получение платежа.
• Клиенту нужно закрыть все сделки у брокера, отправив заявку на возврат средств. По истечении срока, нужно сделать скриншот личного кабинета.
• После этого нужно прекратить действие договора с компанией и попросить вернуть средства. На данный процесс уйдет 3 дня максимум.

Следующий момент — это заверение копий следующих бумаг в нотариальном заведении:

• Договор относительно оказания услуг.
• Выписки из банков.
• Заявление на чарджбэк.
• Регламент исполнения и обработки заявок клиента.
• Подтверждение о нарушении условий с ресурса брокерской компании.
• аявление относительно расторжения договора и соответствующая переписка.

РЕКОМЕНДАЦИЯ. Сотрудники финансовой организации могут не знать о процедуре чарджбэк. Чтобы эффективно донести мысль служащим банка, стоит использовать выражение “оспорить платеж”. Если взаимодействие проходит в региональном заведении, то здесь также стоит применять подобную тактику.

Завершающий этап процедуры возврата средств — это передача заявления и пакета документации в финансовую организацию В среднем на процедуру уходит около двух месяцев. Если результат положительный, то пользователь получает средства. Негативный результат приводит к тому, что заявителю предлагают иные варианты выхода из ситуации. В худшем случае клиенту предоставляют традиционную отписку.

Банк отказывается проводить операцию: что предпринять

Финансовые организации обязаны принимать заявления клиентов. Однако в процессе общения у плательщика может возникнуть разговор со служащим банка о бессмысленности процесса. Сотрудник организации на самом деле не хочет выполнять обязанности, несмотря на то, что в финансовом плане организация не страдает.

Документы не принимают? Существуют следующие варианты решения ситуации:

• Если служащий отказывается делать чарджбэк, то стоит попросить подойти старшего менеджера или руководителя отдела. Лучше обратиться к сотруднику высшего ранга.
• Клиенту рекомендуется отправить запрос относительно сообщения в центральном офисе банка.
• Отзыв в ресурсе banki.ru может навредить репутации банка. Чтобы избежать негатива в свою сторону, финансовый институт поможет решить проблему.
• Плательщик может направить претензию относительно реакции банка в представительство платежной системы Visa или MasterCard. Стоит сделать второй вариант, который отправят в офис банка.
• Последний эффективный вариант — это подача жалобы в Центральный Банк РФ.

Может быть другая ситуация: заявление приняли, но чарджбэк отказываются проводить. Стоит внимательно прочитать текст ответа. В случае письма, в котором не приведены аргументы, можно подать жалобу в следующие инстанции: региональное отделение банка, на организацию в Visa и MasterCard, на банк в Центральный Банк РФ.

Чарджбэк представляет собой регламентированный процесс, который требует тщательной подготовки. Только после приема всех документов в банке и успешно проведенного собеседования можно думать о положительном завершении процедуры. Потенциальному клиенту рекомендуется обратиться к профессионалам. Опытные и компетентные юристы помогут минимизировать риски и повысят шансы на результат.

Чарджбэк посредством профессионалов: как все происходит

Самый сложный процесс для пользователя — это найти компанию, которая ответственно проведет процедуру чарджбэка. Не все юристы работают честно: подавляющее большинство компаний тоже хотят только забрать средства пострадавшей стороны.

К сожалению, ситуацию усугубляет тот момент, что человек потерял только что средства. Нестабильное эмоциональное состояние, конечно, влияет на поиск организации. Самый распространенный вариант — это, конечно, найти подходящих сотрудников в сети. Клиент вводит название процедуры, рассматривая варианты на экране.

Как функционируют чарджбэк-компании

Юристы работают только, если процесс связан с платежными системами Visa и Mastercard. Представители компании предлагаю два варианта выхода из сложившейся ситуации: “мирное” взаимодействие сторон (плательщик, компания и брокер) или передача дела в арбитраж.

Взаимодействие клиента и юристов

Что делают клиенты и юристы в процессе процедуры чарджбэк? Рассмотрим ниже.

• Плательщик передает перечень следующих документов: выписка из финансовой организации, платежные квитанции, объяснительный текст относительно причин чарджбэка. Если перед этим клиент получал отказ банка, то необходимо приложить его также.
• Юристы разбираются с обращением и документами. При принятии положительного решения, компания связывается с клиентом для обсуждения деталей и озвучивания стоимости услуг. Пользователь вносит оплату. После этого клиенту предоставляют документацию и алгоритм действий для взаимодействия с финансовой организацией.
• Учитывая вышеприведенную информацию, можно сразу сделать следующий вывод: чарджбэк с помощью юристов проходит проще и оперативнее. Однако стоит помнить о том, что подобная услуга требует вложений со стороны клиента. Рассмотрим виды оплаты:
• Разовая оплата. Клиенту предоставляют консультацию или проводят анализ возможного исхода. Пользователь рассчитывается сразу после проведения услуги.
• Оплата каждого этапа в процессе чарджбэка. С клиентом проводят полностью все стадии процедуры возврата средств, но оплата происходит после каждого этапа отдельно.
• Внесение предоплаты и дополнительное вознаграждение. Данный вариант часто называют идеальным для обеих сторон. Клиент точно проведет процедуру до конца, а компанию будет мотивировать бонусная награда.

Каждый клиент самостоятельно выбирает, какой вариант оплаты подходит конкретно ему.

Что делает чарджбэк-компания

Юристы начинают с процесса анализа ситуации. Эксперты рассматривают варианты работы и анализируют шанс положительного результата. Если в процессе анализа компания понимает, что результат победы высокий, то специалисты начнут изучать документы. В первую очередь, эксперты рассматривают претензии в адрес брокера-мошенника или какого-либо хайпа. Следующий ход — это документация для банка-эмитента. В перечень входят заявление и дополнительные документы для усиления положительного эффекта. Весь список приводился в материале ранее.

Для чего потенциальному клиенту стоит обратиться в компанию для процедуры чарджбэка? Это оптимальный вариант, если самостоятельная процедура возврата средств потерпела неудачу: поступил отказ от финансовых организаций. Юристы приступят к анализу ответа банков. В случае возможности продолжения диалога, специалисты продолжат вести дело. При отказе финансового института, чарджбэк-юристы приступят к атакующей позиции.

Специалисты приготовят следующий список документов:

• досудебную жалобу председателю правления банка-эмитента;
• претензию в Центральный банк РФ и другие авторитетные инстанции;
• жалобу в Службу, защищающую права потребителей;
• жалобу в различные средства массовой информации;
• жалобу в платежные системы Visa и Mastercard.

Перечень институций для подачи жалоб отличается большим количеством наименований. Помощь юристов позволяет клиентам быть спокойным во время проведения процедуры возврата средств.

Примеры обмана чарджбэк-компаний

Дополнительный раз стоит напомнить, что среди чарджбэк-компаний достаточно часто встречаются мошенники. К сожалению, нечестных организаций функционирует на рынке гораздо больше, чем порядочных компаний. Однако обнаружить мошенника на самом деле вполне возможно, поскольку все компании сходятся по многим признакам. У нечестной чарджбэк-организации часто отсутствует регулятор, ИНН. Проверить информацию о подобной компании на ресурсе федеральной налоговой службы не представляется возможным, что также настораживает. Еще один отличительный признак — это сайт, состоящий из одной страницы. Часто организация уже на главной странице заявляет, что функционирует на рынке около, например, 10 лет. Данная формулировка должна как-то убедить потенциальных пользователей в том, что перед ними честная и надежная компания. Однако проверить реальный возраст организации можно с помощью специальных ресурсов, например, whois. Часто результат показывает, что сайт работает максимум один месяц. Еще один инструмент убеждения пользователей — это привести на сайте огромную сумму якобы возвращенных средств. Если пользователям предоставляют “100% гарантии”, то речь идет о мошеннике.

Пример развода

Компания Infoscam. Если изучить информацию в сети, то организация Infoscam занимается подделкой квитанций относительно успешного чарджбэка. Обманутые клиенты в итоге теряют внушительные суммы средств. Схема развода организации выглядит следующим образом: пользователь оформляет заявку. Клиенту звонят из компании, но никто не предлагает встретиться лично, например, в офисе. Представитель организации выслушивает обращения пользователя без какого-либо анализа и наводящих вопросов. Клиенту сразу сообщают о том, что дело будет выигрышным. Однако тут же следуют убеждения в том, что “дело требует суеты и подготовки”. После этого пользователю передают об обязательной предоплате в размере 500 долларов. Важно также объяснить клиенту, что без оплаты никто не начнет работать.

Пользователь вносит требуемую сумму, поскольку очень хочет скорее вернуть деньги. Компания получив средства, сразу пропадает “из эфира”. При этом клиент уже не может дозвониться по указанному номеру, поскольку тот уже не работает.

Важно. Мошенником может выступить любая компания. Подставной менеджер занимается убеждением потенциального пользователя услуг. Стоит сразу обратить внимание на тот момент, что отправляя реквизиты для оплаты, организация нарушает закон, предоставляя номер персональной карты.

WeCharge. Организация внесена в “черный список юристов”, согласно официальной информации.Возраст домена составляет всего 22 дня, что показывает дополнительная проверка. Доверять подобной компании ни в коем случае нельзя. Авторитетная чарджбэк-компания не будет обманывать потенциальных пользователей относительно периода работы на рынке.

Другие методы развода

Мошенники действуют с помощью следующих способов. Стоит обратить на них внимание:

• Телефонные звонки. Голос в телефонной трубке настойчиво убеждает, что к ним надо обратиться относительно возврата средств. Важно доказать, что только их компания поможет вернуть средства.
• Контекстная реклама. Если хотя бы один раз ввести в поисковое поле Google или Yandex запрос относительно процедуры чарджбэк,то пользователя “забросит” рекламой компаний. Мошенники применяют следующие выражения: “100% возврат”, “Ваши деньги будут у вас в течение дня”.
• Тесты о вероятности возврата средств. Необходимо пройти тест на сайте, в процессе которого необходимо угадать вероятность возврата средств.

Мошенники прибегают также к следующим уловкам, чтобы ввести в заблуждение клиентов:

• Рекомендации “надежного брокера”: “мы посоветуем хорошую компанию, и вам точно повезет”.
• “Всплывающие” комиссионные сборы и дополнительные платежи, о которых не говорили ранее.
• Взбросы и хвастовство о связях с брокером.
• Обещания помощи при сливе депозита. При этом с клиента взимается предоплата.
• Мошенники сообщают о том, что они представляют собой иностранных специалистов. Но в речи совсем не слышно акцента.
• Вывод средств в банк якобы другого государства. Финансовый институт вроде как отправляет квитанции с требованием оплаты комиссии за перевод средств или страхование.

Любые звонки из финансовой организации или электронные письма — это обман пользователей. Невозможно открыть счет, если клиент не обратился лично в банк. Кроме этого, комиссия спишется сразу после платежа.

Надежная чарджбэк-компания: как выбрать

Клиент ввел запрос в поисковое поле относительно чарджбэк-компании. Что должно насторожить пользователя:

1. Обещание 100% гарантии возврата средств — это явный обман. Ни одна компания не сможет обещать такой результат в процессе чарджбэка.
2. Убеждение в обязательной предоплате. Если компания действительно авторитетная, то на сайте будет размещен ценовой диапазон. Платить необходимо только за конкретные услуги.
3. Отказ предоставлять чеки или договоры. Юристы не должны “прятаться”. Отсутствие офиса у чарджбэк компании настораживает автоматически.

Финальное слово

Вышеприведенный материал поможет потенциальным клиентам провести процедуру чарджбэк с наименьшими потерями. Если самостоятельный процесс возврата средств не состоялся, то рекомендуется обратиться к профессиональным юристам. Однако обязательно стоит проверить подлинность компании, чтобы не взаимодействовать с мошенниками.