Как снять деньги с брокерского счета Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Фридом, Финам, ВТБ

Все это российские брокеры, которые работают полностью легально, по лицензии финрегулятора Центробанка РФ. Причём занимают топовые места в рейтингах брокеров по масштабам оборотов и деятельности.

Одинаковое финансовое регулирование в одном и том же нормативном поле задает для них единые правила игры. Однако у каждого есть своя специфика, которую и предлагаем изучить.

1. Как снять деньги с брокерского счета Альфа-Банк

Этим можно заняться только на следующий день после завершения расчётов, поскольку бирже также потребуется время. Дни, разумеется, считаются исключительно рабочие.

Варианты снятия средств:

• через мобильное приложение []Альфа-Инвестиции(/company/alfa-investicii),
• через одноимённый торговый терминал,
• через личный кабинет, в том числе в другой банк,
• через вкладку «Мои инвестиции» приложения банка,
• в банковском отделении по предъявлению паспорта.

В теории снять валюту с брокерского счёта в Альфа-Банке можно исключительно на собственный счёт в этом же финансовом учреждении, хоть расчётный, хоть текущий. Однако в период действия валютных ограничений, которые Центробанк склонен корректировать, с этим сложности.

2. Как выводить деньги с брокерского счёта Тинькофф

Варианты следующие:

• через терминал (собственный интерфейс на сайте tinkoff.ru),
• через личный кабинет на официальном интернет-ресурсе,
• через мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

Из специфических фишек банка стоит отметить возможность вывести средства с брокерского счёта Тинькофф в режиме 24/7. То есть хоть воскресной ночью, не ожидая когда биржа после трудового дня произведёт все переводы и зачисления. Это касается ограниченного набора валют:

• рубли,
• USD,
• евро,
• гонконгские доллары,
• турецкие лиры,
• юани.

Для снятия иностранной валюты требуется обзавестись дебетовой картой Tinkoff Black. Она затачивается только под один вид валюты, так что у активных трейдеров есть риск обзавестись целой коллекцией таковых. Но, хотя бы, выпуск обещают бесплатный. Впрочем, в РФ как минимум до 9.03.2024 года действует запрет Центробанка обналичивать более 10 000 USD. Вывод в иностранной валюте возможен только если такая сумма была на счетах клиента до марта 2022-го. Всем остальным снимать в рублях.

3. Как вывести деньги с брокерского счета в

Варианты снятия следующие.

1. Через СберИнвестор, выбрав вкладку «Портфель», а в ней, в свою очередь, нужный счёт и рынок.
2. Через терминал Quik: в периоды с 7 утра до 23:30 по московскому времени, следуя инструкции терминала.
3. Можно подать заявку на снятие уже мало кем практикуемым ретро-способом: по телефону 8 800 555-55-71 строго в рабочее московское время. Потребуется продиктовать свои банковские данные или назвать код из SMS. Это не тот случай, где стоило бы опасаться телефонного мошенничества с кодами, ведь перевод денег производится строго на счёт самого клиента, а не на какие-либо посторонние.

Процесс вывода денег с брокерского счёта Сбера на клиентский в этом же финансовом учреждении займёт порядка 20 минут. Зачисление средств на следующий рабочий день.

Вывод средств со счёта у Сбера, как и большинства российских брокеров, комиссией не облагается. Однако предусмотрена возможность заказать срочное снятие за доплату, которая скорее представляет собой не комиссионный, а сервисный сбор. По умолчанию ожидать вывода средств можно только на следующие рабочие сутки. Исполнение заявки в день обращения возможно за доплату в размере 0,1 % от суммы вывода. Однако оформить скоростную заявку можно исключительно до 13:45 по московскому времени.

В случае продажи активов с прибылью этот брокер, как и прочие его российские коллеги, самостоятельно удержит с клиента подоходный налог. Происходит это именно в момент заказа вывода денег с брокерского счёта. Причём возможен неприятный сюрприз: снятие налога не только с заказанной к выведению суммы, но и со всех сделок с профитом с начала года, если с них ранее не вычли стандартные 13 %.

4. Как вывести средства со счёта «Цифра Брокер» (бывший Фридом Финанс)

С началом эпохи санкций после 24 февраля 2022 года зарегистрированный в США международный холдинг Freedom Holding Corp избавился от российского подразделения, продав 100 % ООО ИК «Фридом Финанс» местному топ-менеджеру Максиму Повалишину. Вынужденный ребрендинг привёл к смене названия на ООО «Цифра брокер».

Из особенностей стоит назвать комиссию за вывод валюты с брокерского счёта в родной «Цифра Банк», которую компания ввела с 13.02.2023 года. За снятие долларов США и евро комиссионный сбор составит 2,5 % от заказанной суммы, но не меньше трёх тысяч рублей.

Вывести со счета «Цифра Брокер» швейцарские франки, казахстанские тенге или китайские юани потянет на 0,5 % с минималкой в те же 3 000 рублей.

5. Вывод денег с брокерского счета ФИНАМ

Через личный кабинет клиента можно заказать снятие:

• на счёт либо карту собственного банка ФИНАМ,
• в сторонний банк,
• наличными через кассу.

Обычное снятие средств с брокерского счёта ФИНАМ производится без комиссии. Однако при использовании системы быстрых платежей снимут 100 рублей, а плата за срочный вывод в день обращения составит 300 руб. При подаче заявки на снятие брокер предусмотрел обязательный пункт о причинах этого действия, позиционируя его как способ улучшить сервис для клиентов и работать над устранением причин их недовольства.

6. Вывод денег с брокерского счёта ВТБ

Его можно произвести четырьмя способами:

• через мобильное приложение ВТБ Инвестиции,
• через личный кабинет инвестора,
• в банковском отделении,
• по телефону службы поддержки.

С брокерского счёта ВТБ на банковский счёт в нём же можно выводить без ограничения по сумме и без комиссий. Для отправки в сторонние банки предусмотрен лимит 1 млн руб. в сутки или 5 млн в месяц.

Вывод средств с брокерского счета ВТБ после продажи валюты на сумму свыше 300 000 рублей облагается комиссией в 0,2 % от суммы, превышающей данный лимит.

7. Как снять деньги с брокерского счета офшорной компании

Далеко не все обращались к российским брокерам и продолжают это делать, поскольку их возможности изрядно подрезали санкционные ограничения. Европейские и американские компании к резидентам РФ более недружелюбны. Некоторые рассматривают иностранные компании в других странах, однако геополитическая обстановка может портиться внезапно и радикально, что меняет архитектуру ограничений для российских инвесторов непредсказуемым образом.

Среди этого всего трейдеры из РФ закономерно присматривают офшорных брокеров. Большинство офшорных территорий (исключая Кипр и прочих представителей еврозоны) не относятся к числу так называемых недружественных стран и по-прежнему принимают клиентов из РФ.

Структура офшорных брокеров неравномерна, среди них встречаются как приличные компании с большим стажем, так и откровенные мошенники. И это определяет ответ на главный вопрос по снятию средств.

Как вывести деньги от приличного офшорного брокера. Для начала требуется перечитать соответствующий раздел его правил, а также политику противодействия отмыванию средств. В них будут прописаны условия вывода денег, а также все обстоятельства, которые могут этому воспрепятствовать. У каждой компании они свои, однако имеются общие принципы:

1. Вывод денег от офшорного брокера возможен только после закрытия всех открытых позиций.
2. Снимать придётся тем же путём, которым вносили средства. Исключения редки и обычно требуют доказать источник происхождения средств. Это потому, что даже офшоры стараются противодействовать отмыванию денег.
3. Осторожнее с бонусами, нередко они сродни бесплатному сыру в мышеловке. Бонусная политика как правило требует проторговать начисленные баллы определённое количество раз — только после этого клиент получит возможность вывести средства. Неисполнение условий бонусного соглашения законный повод для отказа в снятии до исправления ситуации.
4. Пройдите верификацию до того как пополнить счёт и дождитесь положительного решения по ней. Деньги тех, кто поспешил отправить их до завершения верификации в случае проблем с ней могут зависнуть в филиале бюрократического ада.

Как снять средства со счёта брокера-мошенника. Он может убедительно маскироваться под приличного, сообщая правдоподобные регистрационные и контактные сведения. А также достоверно имитировать процесс трейдинга через подконтрольный только себе торговый терминал.

В этом случае вывод денег от брокера-мошенника при его согласии возможен только в качестве прикормки перспективного клиента. Которому дают вывести тестовую мелкую сумму в надежде, что следом он внесён гораздо больше. С крупными суммами аферисты не расстаются.

Поэтому вывести деньги от брокера-мошенника можно только без его согласия, через досудебную процедуру chargeback (дословно возвратный платёж). В таком случае рассматривать заявления и возвращать средства будут банки отправителя и получателя денег. При положительном результате они заберут деньги со счетов сомнительного брокера без его разрешения и вернут отправителю. Однако добиться этого непросто. Потребуется:

1. Доказать, что брокер предоставлял услуги, не соответствующие заявленным в договоре.
2. Подготовить пакет документов с многочисленными выписками, скриншотами, нотариальным заверением и дублированием на английском.
3. Соблюсти сроки и прочие требования для подачи заявления на оспаривание транзакции так, чтобы банк принял пакет документов с первой попытки. Профилактируя сутяжничество закон не позволяет оспаривать одну и ту же транзакцию дважды, так что отказ в принятии документов из-за ошибок в оформлении или процедуре закрывает возможность.

Именно по этим причинам постепенно оформляется новая специальность для финансовых юристов — специалисты по чарджбэку.

Заключение

Изучить нюансы снятия средств у брокера стоит на стадии выбора финансового посредника. Перед решением об очередном пополнении счёта рекомендуется проверять, не изменились ли условия. Эпоха развёртывания антироссийских санкций и ответных ограничений от Банка России обеспечивает ограничения при обращении валюты. Также брокеры нередко меняют комиссионные сборы и лимиты: их актуальные размеры также полезно уточнять перед планированием вывода средств во избежание неприятных сюрпризов.