Проверка юридического адреса и лицензий финансовой компании

Первый в списке и самый важный этап в оценке брокера или инвестпроекта – проверка (1) государственной регистрации и (2) лицензий финансовых регуляторов. Эти проверки проводятся по очереди.

Компании, как правило, оставляют данные о регистрации и регуляции в подвальной части сайта. Это может быть словесная фиксация: в одной строке юридический адрес, во второй – идентификаторы разрешительного документа. Это также может быть меню для перехода на соответствующую страницу со скан-копиями и описанием документов и ссылками на государственные органы, которые причастны.

Данные о регистрации и регуляции должны быть раскрыты в обязательном порядке. Нельзя верить на слово менеджерам, что “с документами все хорошо”. Чаще всего эти слова не соответствуют действительности. В 99% случаев юридический адрес оказывается выдуманным или “заимствованным”, а лицензия – созданной в фотошопе или просроченной.

Если компания провалила проверку регистрации и регуляции, стоит остановить ее анализ и продолжить поиски надежного партнера для приумножения средств.

Проверка регистрации (юридического адреса) компании

Регистрация – это процедура легализации деятельности организации, к которой обязывает законодательство. Если компания (любая, не обязательно финансовая) функционирует без государственной регистрации, она делает это незаконно.

Каждое юридическое лицо должно иметь (1) собственное обособленное имя, 2) внутреннюю структуру и органы управления, 3) юридический адрес и 4) бухгалтерский учет. Собственное обособленное имя должно фигурировать в банковских реквизитах организации. Потенциально надежная компания снабжает набором данных о своей регистрации. В России брокеры и инвестиционные проекты обычно предпочитают организационно-правовую форму ООО. Например, Финам Форекс, ВТБ Капитал Форекс и ПСБ Форекс – все это общества с ограниченной ответственностью. В США финансовые компании регистрируют аналог ООО – LLC или Inc., в Великобритании – LTD. Например, Interactive Brokers в США имеет организационно-правовую форму LLC, в Канаде – Inc., в Великобритании – LTD. Этот брокер прошел процедуры регистрации во многих странах, гражданам которых оказывает услуги.

Что бы не сообщала компания о своей регистрации у себя на сайте, данные стоит поддать сомнению и проверить. Если собрать популярные способы обмана на этом уровне, получится солидный список.

1. Мошенники полностью фальсифицируют реальность: называют несуществующее в реестре имя и выбирают наобум юридический адрес.
2. Ненадежные компании заимствуют данные других организаций, выдавая себя за них.
3. Владельцы нечестного финансового бизнеса во время регистрации указывают несоответствующий вид деятельности (речь об ОКВЭД), чтобы избежать процедуры лицензирования.
4. Мошенники позиционируют свои конторы в качестве структурных единиц известных холдингов.
5. Ненадежные компании регистрируются в “черных” офшорах Белиз, Вануату и Маршалловых островах, где не действуют международные стандарты ведения бизнеса.

Проверка регистрации дает не только подтверждение реальности организации, она также важна для понимания финансового состояния компании. Многие трейдеры и инвесторы заблуждаются, когда отказываются “лезть в чужой карман”. Однако открытые данные о выручке и прибыли, а также факт уплаты налогов позволяют понять, что компания работает в правовом поле и контролируется государством.

Как проверять регистрационные данные? В зависимости от региона регистрации существует два способа. Первый подходит для проверки российских компаний, а второй – иностранных.

Чтобы проверить российскую компанию, нужно обратиться на сайт Единого государственного реестра юридических лиц. Он принадлежит Федеральной налоговой службе и размещается по адресу egrul.nalog.ru. На ресурсе нужно указать ИНН, ОГРН или наименование юридического лица и нажать кнопку “Найти”. Если компания существует, сайт отобразит актуальные данные. Если она выдумана, стоит сразу возвращаться к поиску надежного партнера для приумножения средств.

Но убедиться в реальности компании недостаточно. Та ли это компания? Скачайте выписку, сформированную ФНС, на ресурсе egrul.nalog.ru. Это полезный документ со сведениями о регистрации и лицензиях, уставном капитале, видах экономической деятельности (ОКВЭД), филиалах, налогах и т. д. Выписка ФНС помогает убедиться в существовании компании, наличии у нее лицензий, соответствии указанным видам деятельности.

Чтобы узнать о распространении действия лицензий на определенный адрес сайта, необходимо перейти на ресурс регулятора и уже там провести работу (и об этом пойдет речь в следующем разделе данного материала).

А чтобы проверить иностранную компанию, сначала можно обратиться на любой агрегатор международных реестров. Один из таких находится по адресу info-clipper.com/en/ и называется InfoClipper. На этом ресурсе нужно указать страну и название компании, нажать кнопку Search и получить результат. Если организация существует и зарегистрирована, InfoClipper отобразит соответствующие данные. Нужно быть внимательным, потому что в результатах могут высветиться похожие названия вместо искомого. Если ресурс покажет сообщение с текстом “No matching result”, поиск надежного поставщика услуг нужно продолжить.

Чтобы получить максимум данных об иностранной финансовой компаний, стоит обратиться на сайт государственного реестра. Чтобы не было проблем с пониманием информации на английском языке, можно в браузере активировать перевод на русский. Запросы необходимо продолжить вводить на английском.

Допустим, компания заявляет, что зарегистрирована в Великобритании. Чтобы в этом убедиться, в строке поиска Гугла или Яндекса нужно ввести фразу “check company registration in great britain”. Поисковая система в первых строчках выведет соответствующий государственный сайт с опознавательным “gov” в доменном имени. На нем нужно перейти на поиск по реестру Companies House.

На сайте Companies House в строке поиска нужно ввести название компании или ее регистрационный номер. На этом британском сайте можно получить доступ к каталогу данных: обзор текущего состояния, вид деятельности, адрес офиса и имена руководства.

Нередко названия бренда и компании-владелицы не совпадают. На сайте последней необходимо узнать, входит ли в ее состав интересующий бренд. С вопросами стоит обращаться на электронный адрес или по телефону. Если известная организация запустила какой-либо проект, она поспешит рассказать об этом в корпоративных новостях и уточнить о распространении действия лицензии.

Важно понимать, что регионы регистрации разнятся между собой. Россия, Великобритания, Япония, Кипр, Германия, Австралия, Швейцария, Швеция и Мальта – авторитетные юрисдикции. Сент-Винсент и Гренадины, Белиз, Вануату и Маршалловы острова – юрисдикции, где не действуют международные стандарты ведения бизнеса и работают нулевые налоги.

Проверка лицензий брокера

Если брокер успешно прошел проверку государственной регистрации, можно переходить к проверке разрешительного документа. Все виды финансовой деятельности требуют наличия лицензии.

Брокеры получают разрешения согласно своим видам деятельности: брокерская деятельность, депозитарная деятельность, дилерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами и инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными фондами. (В зависимости от географии регуляции наименования видов деятельности могут отличаться.)

Брокеры бинарных опционов не лицензируются. В Европе и Израиле провайдеры БО запрещены, в странах Африки установлены ограничения, в США можно торговать только на специализированных площадках, в странах экс-СССР не существует специального законодательства. Лучшее, что можно ожидать от брокера бинарных опционов, – это сертификат о вступлении в ряды саморегулируемой организации. Он проверяется по таким же принципам, как и лицензия.

В России лицензирует фондовых брокеров и форекс-дилеров Центральный банк. Ранее эту функцию выполняли сначала ФКЦБ и потом ФСФР, но больше эти органы не существуют и их полномочия переданы Центробанку. Лицензии, выданные ФКЦБ и ФСФР, сохраняют свою актуальность, однако по решению ответственных лиц Центробанка они могут быть аннулированы.

Чтобы проверить разрешительный документ с печатью российского государственного органа, необходимо обратиться на официальный сайт Центробанка cbr.ru. На нем есть раздел “Реестры” – выберите Excel-файл с релевантным для вас названием и загрузите его на устройство. Если вы проверяете форекс-дилера, вам нужно скачать документ, который называется “Список форекс-дилеров” (там всего три названия). Если вы проверяете фондового брокера, вам нужен документ “Список брокеров”. Ускорьте работу с файлами, используя функцию поиска.

Если названия компании нет в реестрах Центробанка, значит, она обманывает насчет наличия разрешительного документа, выданного финансовым регулятором РФ.

В каждой стране работает свой регулятор. В Великобритании – FCA, в Японии – Japan FSA, в Швеции – Swedish FSA, на Мальте – MFSA, в Германии – BaFin, на Кипре – CySEC, в Австралии – ASIC, в Швейцарии – FinMa. Чтобы проверить иностранный разрешительный документ, можно поступить двумя способами. Первый: перейти на официальный сайт регулятора, найти раздел для проверки лицензий и сделать поиск по номеру разрешения или наименованию компании. Второй способ: ввести в поисковой строке Гугла или Яндекса запрос “аббревиатура регулятора regulation check” и в ответ получить нужную ссылку.

Брокеры часто предпочитают регуляцию CySEC. Чтобы проверить реальность документа, нужно обратиться в поисковую систему с запросом “CySEC regulation check”. Правильная ссылка отображается уже в первой строке выдачи. Если перейти по ней, откроется реестр, в котором нужно произвести поиск по названию или номеру лицензии, а также можно сортировать по алфавиту.

CySEC и многие другие иностранные регуляторы создают на своих сайтах карточки о лицензиатах. В этих карточках можно узнать, какая именно деятельность разрешена компании и с каких сайтов она может ее реализовать.

Вам пригодится знать, что в реестрах Центробанка можно найти перечни иностранных компаний, которые соответствуют требованиям российского регулятора. Это может помочь в принятии решения.

Проверка легальности инвестпроекта

Если инвестиционный проект, успешно прошел проверку регистрации, стоит переходить к его разрешительным документам. Обеспечение инвестиционной деятельности требует наличия легальных оснований.

Инвестиции бывают разные: пользователи вкладывают деньги в ценные бумаги/биржевые активы, бизнес и технологии, а также передают средства в доверительное управление. Эта классификация не исчерпывающая, но она отражает те виды вложений (не путать с вкладами), которые чаще всего встречаются в онлайн-пространстве. Независимо от вида инвестиционной деятельности, юридическое лицо обязано показать лицензию.

Чтобы проверить способ приумножения капитала в России, нужно, как и в случае с брокерами, обратиться на сайт Центробанка РФ cbr.ru. В разделе “Реестры” ежедневно актуализируются списки юрлиц, а также реестр аннулированных лицензией. Собственнику капитала необходимо выбрать на cbr.ru релевантный для него Excel-файл: “Список доверительных управляющих”, “Единый реестр инвестиционных советников”, “Список депозитариев”, “Реестр паевых инвестиционных фондов”, “Реестр операторов инвестиционных платформ” и т. д. Затем инвестору нужно загрузить файл на свое устройство и произвести по нему поиск с помощью команды CTRL+F.

Если название инвестиционной организации, которая заявила о наличии лицензии ЦБ, отсутствует в списках ЦБ РФ, от вложения средств стоит отказаться.

Чтобы проверить разрешительный документ иностранного инвестиционного проекта или доверительного управляющего, необходимо идентифицировать орган, который его выдал. Как и в случае с проверкой брокеров, нужно посетить сайт регулятора: его можно найти с помощью поисковой системы и опознать по “gov” в доменном имени.

На сайтах FCA, Japan FSA, Swedish FSA, MFSA, BaFin, CySEC, ASIC, FinMa и других менее авторитетных регуляторов предусмотрен онлайн-поиск по реестрам. Владельцу капитала нужно зайти на сайт, найти реестр и произвести поиск по наименованию организации или номеру лицензии. Чтобы упростить задачу, владельцу капитала стоит ввести в строке поиска Гугла или Яндекса “аббревиатура регулятора registration check”, чтобы сразу выйти на нужный раздел сайта.

Инвестиционные проекты часто предпочитают регуляцию FCA. Чтобы проверить подлинность документа, стоит обратиться в поисковую систему с запросом “FCA regulation check”. Подходящая ссылка отобразится уже в первой строке выдачи. Если перейти по ней, откроется страница, где нужно нажать кнопку “Поиск по реестру” и собственно перейти в реестр. Поиск происходит по названиям и регистрационным номерам. Сайт показывает карточки компаний, которые содержат ключевые данные.

Отдельного внимания заслуживают хайпы – “высокорисковые инвестиционные проекты”. Они предполагают гораздо больший процент заработка, чем инвестиционные компании классического вида: например, 300% к депозиту в течение 30 дней. Проблематика хайпов состоит в том, что они платят доход инвесторам за счет средств, которые вложили новые вкладчики. Когда свежие деньги перестают поступать, хайп лопается.

Несмотря на позиционирование в стиле “высокотехнологичных фондов”, хайпы – это современные пирамиды. Создатели хайпов всего лишь декларируют наличие высокодоходных решений и не признаются в истинном способе получения средств. Сокрытие или подмена информации является мошенничеством. Пирамиды нелегальны и запрещены во многих странах. В России такая деятельность запрещена статьей 172.2 УК РФ. Следовательно, говорить о наличии разрешительных документов у хайпа невозможно. Чтобы обезопасить себя от практически 100% потери средств, стоит отказаться от идеи приумножения капитала в хайпе.

Выберите надежного брокера или инвестиционный проект с помощью экспертов SCAUD!