Запрет на онлайн-операции в банках: что нужно знать о новых мерах безопасности и защите от мошенников

Качество финансовой безопасности клиентов в России кардинально изменится. Уже с октября этого года пользователи банковских услуг смогут табуировать оформление online-кредитов и строго ограничивать сумма на покупки в интернете. Сегодня банки могут предоставлять подобные услуги по собственному усмотрению, не в обязательном порядке. Среди тех, кто дает своим клиентам возможность лимитировать расходы по кредиткам, оказались “Тинькофф Банк”, “Сбербанк”, “Альфа-Банк”, ВТБ и “Газпромбанк”.

На какие операции распространяется запрет?

В соответствии с грядущими изменениями политики безопасности, установка запретов будет доступна для всех операций, осуществляемых в онлайн-режиме:

• денежные переводы;
• получение кредитов онлайн;
• установку максимального лимита расходов на одну операцию;
• онлайн-операции в течение ограниченного срока.

Для установки запрета нужно будет подать письменное заявление в банк, в котором у вас открыт счет. Если вы являетесь клиентом сразу нескольких банковских организаций, заявления необходимо будет направить в каждую из них. Сделать это можно будет после 1 октября 2022 года в любой удобный для вас день.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 300500 — мошеннический проект, созданный без фантазии

При необходимости вы сможете быстро и бесплатно отменить любой из установленных запретов или изменить отдельные параметры по своим онлайн-операциям.

Ограничения можно установить на любой подходящий вам срок:

• на разовую операцию;
• на сутки;
• на месяц;
• на год.

Кроме того, появится опция ограничения операций, осуществляемых в конкретной валюте.

Какого эффекта ждать от запретов?

Наличие установленного запрета на осуществление дистанционных финансовых операций – надежный способ защиты от действий аферистов. Теперь получить кредит на ваше имя или украсть ваши деньги, взломав онлайн-банкинг, им будет невозможно.

Данная мера безопасности также поможет пользователям, которые сильно подвержены влиянию киберпреступников – например, людям старшей возрастной категории.

Но нужно быть готовыми к тому, что даже установка запретов не спасет вас от мошенничества, связанного с транзакциями через смартфоны или компьютеры. По этой причине напоминаем о важности соблюдения базовых правил безопасности:

• не переходите по неизвестным ссылкам;
• не оставляйте на сомнительных сайтах своих персональных данных;
• не устанавливайте на свои гаджеты программ и приложения, происхождение которых вам неизвестно.

Статистика, поданная Центральным Банком Российской Федерации, гласит, что более 50% всех денежных краж приходится именно на социальную инженерию.

Кроме того, такой опционал поможет вам избавиться от переплат за ненужные вам подписки на приложения и сервисы. Согласитесь, ситуации, когда по окончании бесплатного пробного периода вы не успели отписаться от продукта и за это списало месячную или годовую плату – классика. Не переживать о напрасных тратах и постоянной проверке количества подписок, помогут все те же ограничения по карте. Достаточно указать оптимальные лимиты на покупки в интернете и спать спокойно.

ТОП-4 распространенных мошеннических схемы

С целью минимизации количества афер Центробанк Российской даже создал на своем официальном сайте отдельный раздел, в котором собрал данные о самых часто встречающихся мошенническим схемам. Все они нацелены на выуживание денег и доверчивых граждан.

Сегодня ЦБ отмечает четыре популярных схемы развода:

1. Мошенники просят жертву проверить данные личного счета, чтобы убедиться в отсутствии их утечки. Аферисты рассчитывают на то, что владелец счета введет финансовые данные на фейковом сайте, созданном для фишинга информации. После этого полученные данные банковских карт злоумышленники смогут использовать в личных целях и тем самым незаконно распоряжаться похищенными деньгами. Центральный Банк настаивает на том, чтобы вы не вводили данные своих счетов и банковских карт на неизвестных вам сайтах. Это же предостережение касается и переходов по сомнительным ссылкам, полученных в СМС-ках или e-mail.
2. Аферисты звонят своим жертвам по телефону и, притворяясь сотрудниками банка, заявляют о дефиците наличных средств или валюты. Чтобы “клиент” не испытывал трудностей, они предлагают перевести имеющиеся в его распоряжения средства на особый счет. Для его открытия нужно всего ничего – сообщить мошенникам данные своей банковской карты и код, который придется в СМС. Автоматически воришки получают доступ ко всем деньгам, уверенно их присваивают себе и исчезают в тумане. ЦБ настоятельно рекомендует сразу же класть трубку и не продолжать разговоры с мошенниками, требующими банковские данные. О любых “изменения” лучше сразу уточнять у официальных представителей организации, а не решать их по телефону с неизвестными вам лицами.
3. Мошенники надевают на себя овечью шкуру и заявляют, что деньги на счету прямо сейчас пытаются похитить аферисты. Чтобы этого не случилось, клиенту нужно перевести свои сбережения на специальный “безопасный” счет в Центробанке. В действительности все финансы переводятся на счета самих воришек. Однако чтобы доверчивый гражданин ничего не заподозрил, мошенники напоминают своей жертве, что та никому не должна называть свои финансовые данные. Для защиты от этого развода важно знать, что Центральный Банк не обслуживает счета физических лиц и никогда не звонит гражданам.
4. Злоумышленники сообщают своей жертве, что некие третьи лица пытаются незаконным образом оформить на ее имя кредит. Сразу же после этого человеку поступает звонок от якобы сотрудников отдела безопасности банка. У жертвы складывается впечатление, что прямо сейчас она может подсобить правоохранительным органам и сделать все возможное для поимки преступника. Для этого нужно просто оформить встречный кредит на аналогичную сумму и перевести ее на счет, который назовут мошенники. Центральный Банк напоминает всем гражданам о том, что никакие финансовые организации никогда не оповещают своих клиентов об изменениях кредитной истории по телефону.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Подборка наиболее популярных лохотронов, выдающих себя за федеральные ресурсы: как распознать и защитить себя?

Бум финансовых афер: как меняется количество мошенников?

Только за первые три месяца 2022 года мошенники украли у доверчивых россиян более 3 миллиардов рублей. Восстановить справедливость удалось совсем немногим – на счета вернулось немногим больше 6% похищенного.

Если сравнивать объемы финансовых махинаций в 2022 с предыдущим, то в период с января по март в текущем году было совершено на 8,5% больше афер. Существенно выросли и объемы похищаемых средств – с 2,8 млрд до 3,3 млрд рублей.

Самым популярным методом выуживания средств остается социальная инженерия, на которую приходится 53% всех афер. Однако начиная с 2022 года активно растет количество мошеннических схем с использованием терминалов самообслуживания, банкоматов интернет-эквайринга и систем дистанционного обслуживания банковских клиентов.

Ощутимо сократилось количество телефонных номеров, которые мошенники используют в своей работе, – их стало почти в 14 раз меньше, чем было по состоянию на начало 2021 года.