Совершая покупки не через крупные платформы, а в частных группах и Телеграм-каналах, люди часто переводят деньги на банковскую карту, указанную продавцом. Даже если тот честно выполнит свои обязательства и отправит оплаченный товар, покупатель может столкнуться с еще одним риском. К банковским переводам на карты физлиц могут возникнуть вопросы у правоохранительных органов.
Проблема в том, что покупатель видит только номер карты и имя контрагента. И, разумеется, не может знать, что это за человек, от кого он еще получает деньги и куда их затем отправляет. Так что контроль дальнейшей судьбы своих денежных переводов честному покупателю не доступен.
В случае, если получатель денег в дальнейшем станет фигурантом расследования о финансировании запрещенной деятельности или организации, правоохранители изучат все поступления от физлиц на его счетах в поисках сообщников.
Сам по себе факт отправки денег еще не подтверждает участия в противоправной деятельности, однако легальную цель перевода на карту придется доказать. Если у покупателя нет кассовых или товарных чеков, то у него в лучшем случае сохраняется строчка в отчетах онлайн-банка или СМС о переводе.
Банковскую карту покупателя заблокируют на время проведения следственной проверки. А свою непричастность к чему-либо незаконному придется доказывать самостоятельно. Госрегулятор Центробанк РФ в случае обращений по поводу неправомерной блокировки карт отправляет их держателей общаться с правоохранителями.
Для того, чтобы обезопасить себя при покупках, сделанных в сети частным образом, эксперты предлагают следующие меры. Можно отправить деньги через банкомат и сохранить чек об операции на случай необходимости его предъявления. Если этот метод недоступен или очень неудобен, стоит хотя бы сохранить переписку с продавцом об оплате товара или услуги на случай, если контрагент в дальнейшем удалит ее. А в комментарии к банковскому переводу указать, оплата какого товара таким образом производится.
По мнению экспертного сообщества, эти простые меры помогут сберечь время и нервы честных покупателей. А также не позволят телефонным мошенникам запугать их популярной нынче схемой об уголовной ответственности за финансирование экстремизма и терроризма.
Если на каждый перевод на карту физлиц сохранены подтверждения, это существенно урежет возможности мошенников шантажировать потенциальных жертв, ведя их к отправке денег на якобы безопасные счета под предлогом помощи правоохранителям. Кстати, печально известная продажей квартиры под влиянием мошенничества певица Лариса Долина была убеждена, что помогает силовикам ловить преступников.
