10 самых популярных способов мошенничества в интернете

Возможности интернета безграничны. Его популярность возрастает с каждым днем Всемирная сеть служит системой связи, является неограниченным источником информации, позволяет компаниям расширять свою деятельность по всему миру, обеспечивает рабочими местами специалистов новых современных профессий, который могут работать удаленно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 5 Rings Capital — брокер на мошеннических началах

Интернет является отправной точкой для развития современных бизнес-технологий во многих сферах. Вместе с тем развитие интернет-технологий привело к возникновению нелегальных организаций и компаний, множества незаконных схем и мошеннических проектов, которые создаются целенаправленно для обмана и развода людей на деньги. Активизация псевдо компаний и финансовых мошенников особенно ощутима на фоне снижения благополучия и доходности населения под влиянием кризисных тенденций и экономических потрясений.

В данной статье изучим подробности организации наиболее распространенных способов мошенничества в финансовой сфере. Детализируем популярные в сети виды мошенничества и компании, которые действуют вне правового поля, маскируются под реальных игроков рынка и разводят население на крупные денежные суммы.

1. «Черные» брокеры

Мошеннические брокерские компании работают под видом форекс брокеров, поставщиков CFD-контрактов, брокеров бинарных опционов. Злоумышленники предлагают выгодные условия трейдинга, высокий профит на разницах валютных курсов и котировках ценных бумаг. Обещая перспективное инвестирование в финансовые активы на мировых рынках, злоумышленники склоняют к пополнению торговых счетов, а потом бесследно пропадают. Мошенники представляются сотрудниками успешных и перспективных международных компаний, не имея при этом соответствующей лицензии регулятора страны, в которой они оказывают услуги. Пострадавшие от махинаций подобных компаний теряют тысячи долларов, внося дополнительные средства на торговые счета «черных» брокеров. Псевдоброкеры лишь имитируют активную биржевую деятельность, отображают подставные данные на полностью подконтрольных торговых терминалах. Показывают рост доходов на счетах пользователей, но в определенный момент исчезают вместе с деньгами трейдеров, блокируют торговые аккаунты или обнуляют торговые счета клиентов. Подобные лохотроны активно используются многими мошенническими компаниями.

Прежде чем стать клиентом брокерской компании важно очень внимательно и скрупулезно изучить деятельность брокера, проверить его на наличие разрешительной документации, ознакомится с отзывами трейдеров и мнением экспертов рынка. Универсального алгоритма проверки брокера на мошенничество не существует. Бывают случаи, когда лицензированные компании совершают противозаконные действия и используют «серые» схемы. Рекомендуется проводить всесторонний анализ работы брокера на предмет безопасности, надежности, внимательно изучать условия сотрудничества, торговые условия, место компании в рейтингах и т.д.

2. Подставные регуляторы

Фиктивные регуляторы покрывают аферистов и мошеннические схемы работы «черных» брокеров. Подобные подставные организации отстаивают интересы и права клиентов брокерских компаний исключительно на словах. Фальшивые финансовые регуляторы демонстрируют видимость активной работы, анонсируют эффективный надзор и защиту прав трейдеров. В действительности деятельность подставных регуляторов направлена на крышевание мошеннических схем брокеров-аферистов. Практика свидетельствует о том, что псевдорегуляторы выдают вымышленные лицензии сомнительным брокерам, которые в дальнейшем ведут незаконную деятельность во многих странах мира. Нелегальные форекс-дилеры самостоятельно создают и запускают подставные регулирующие организации для прикрытия мошеннических схем, собственной безопасности и безнаказанности. Подставные регуляторы не имеют абсолютно никаких рычагов влияния на финансовом рынке, а также юридического основания контролировать деятельность брокерских компаний.

3. Хайпы и пирамиды

Финансовые пирамиды строятся на основании привлечения постоянного потока новых инвесторов с дальнейшим распределением денежных вложений между участниками проекта. Известной нашумевшей финансовой пирамидой последнего времени является МММ. Участие в подобных проектах высокорисковое и чревато потерей вложенных средств. Реальные доходы в таких схемах получают основатели проектов и первые инвесторы. В отличие от пирамид, хайп-проекты предлагают инвестировать средства в различные направления (биржевая торговля, беттинг, инновации). Мошеннические проекты данной категории предлагают инвесторам пассивный доход, обещают сверхприбыльные вложения от 100% годовых за счет инвестирования в «уникальные продукты» или «высокодоходные проекты». Эти особенности развода присущи хайп-проектам, которые в отличие от финансовых пирамид анонсируют возможность получения прибыли от вымышленных активов. Мошеннические проекты маскируются под финансовые компании, называют себя инвестиционными фондами, обещают баснословные доходы.

Чтобы не стать жертвой незаконного финансового образования, стоит детально изучить инвестиционные предложения и стратегию компании, получить консультацию у специалистов рынка, ознакомится с доступными информационными материалами и документами, условиями договоров, поинтересоваться информацией о компании в органах государственной власти и т.д.

4. Криптовалютные биржи

Фиктивные онлайн-биржи криптовалют являются популярной схемой развода. Их деятельность активизировалась в результате стремительного развития рынка цифровых технологий и повышения интереса инвесторов к криптовалютным активам. Интернет-мошенники создают фейковые биржи, которые по легенде занимаются торговлей криптовалютами. Фейковые электронные сервисы максимально схожи с приложениями реальных платформ по продаже криптовалют. Пустые обещания прибыльности на ликвидном сегменте финансового рынка с подставными криптотрансляциями стимулируют потенциальных жертв открывать счета и вкладывать средства. Распространенной является практика создания мошеннических копий реальных криптобирж в виде мобильных пприложений. Фейковые биржи привлекают своих потенциальных клиентов выгодными условиями, бесплатными криптовалютами, конкурентными ценами, низкими комиссиями на торговлю, а также бонусами и подарками. Благодаря современным технологиям псевдоплощадки полностью децентрализованы. Это позволяет любому пользователю выпускать собственные криптовалюты. Криптомошенники выпускают и продают клиентам пустышки, обманным путем присваивают себе средства клиентов. Фишинговые биржи не имеют ничего общего с реальными проектами, несут опасность значительных потерь финансовых активов и личных данных.

5. Криптокошельки

Фейковые и фишинговые криптовалютные кошельки достаточно часто фигурируют в мошеннических схемах. Рост спроса на онлайн-ресурсы для хранения криптовалютных активов способствует появлению мошеннических схем для развода пользователей. Чаще всего аферисты запускают сайты-двойники, название которых похоже на название веб-сайта официального софта. Ничего не подозревая пользователи скачивают фейковый кошелек, осуществляют транзакции, хранят валюту. Когда баланс кошелька увеличивается, мошенники сливают его и блокируют программу. Кроме того, мошенники используют фейковые криптокошельки для фишинга данных мобильного банкинга и кредитных карт. Вредоносные приложения могут быть доступны к скачиванию в Google Play, что повышает риск стать жертвой мошеннических программных продуктом для кражи личных данных пользователей.

При скачивании программных криптокошельков рекомендуется использовать официальные сайты криптовалют или ресурсы производителей криптокошельков.

Также в сети существует множество криптокошельков, которые не имеют официальной регистрации и юридического права предоставлять финансовый сервис.

Популярным стал развод, когда недобросовестные капперы принимают средства клиентов на депозит, обещают дополнительный доход на рыночных ставках. Полученный заработок якобы переводится на «специальный кошелек». Вывести средства с подобных онлайн-кошельков невозможно. Постоянно требуются дополнительные оплаты за обслуживание, комиссии и сборы. Если клиент попадается на удочку мошенников, то его разводят дважды. О возврате средств речь конечно же не идет.

6. Экономические игры

В последние годы игровые инвестиционные проекты получили активное распространение среди интернет-пользователей. Формат инвестиционных игр строится на принципах финансовых пирамид. А соответственно следует помнить, что получение доходов на экономических играх, как и любой другой заработок с вложениями денежных средств, характеризуется высокими рисками утраты финансовых активов. Практика показывает, что подобные проекты не регулируются контролирующими органами. Поэтому в данном направлении существует множество мошенников и лохотронов.

Принципы построения экономических игр базируются на инвестировании финансовых средств в определенных персонажей или процессы строительства городов, ферм, других объектов. Пользователям предлагается реализовать собственный проект на определенных условиях. Получить доход можно за счет различных процессов внутри сервиса, все зависит от вида игры. Организаторы анонсируют множество преимуществ, включая доступность, разнообразие тематик и видов игр, низкий входной капитал для участия, ежедневный вывод средств, партнерские программы, отсутствие ограничений по возрасту и другим параметрам. Вместе с тем сегмент экономических игр не подлежит регулированию со стороны авторитетных финансовых организаций, компании-организаторы не несут никакой ответственности за игровые процессы, вывод средств и другие аспекты сотрудничества. Регламент финансового взаимодействия не проработан, гарантии проведения финансовых выплат отсутствуют. Подобные проекты автоматически закрываются, когда администрация игры соберет нужную сумму. Зачастую на таких проектах зарабатывают создатели самой игры и рефоводы.

7. Фальшивые банки

В последнее время активизировался рост мошеннических доменов фейковых банков с целью получения персональных данных и похищения денежных средств пользователей. Злоумышленники копируют фирменный стиль банков, используют их реальные реквизиты и символику. Мошенники активно используют ресурсы социальных сетей и мессенджеры для распространения информации о различных акциях, розыгрышах, компенсациях и выплатах якобы от имени банков.

Поддельные веб-сайты банков очень похожи с настоящими. Могут отличаться доменом, адресом сайта, некоторыми отличиями в оформлении. На фишинговых сайтах информация преподносится некорректно, встречается много ошибок. Довольно часто фейковые веб-ресурсы оборудованы всплывающими окнами, запрашивают личные данные и банковские реквизиты. Реальные банки подобным образом не действуют.

Мошеннические интернет-банки предлагают вложить деньги под высокие проценты на очень выгодных условиях. В результате клиент не получает процентов и теряет первоначальные инвестиции.

Не менее опасным трендом является разработка фейковых приложений, которые выглядят как реальные мобильные банки, но на самом деле помогают мошенникам получать доступ к данным банковских карт.

8. Чарджбэк-компании

Chargeback-сервис является гарантией международных платежных систем Visa и MasterCard возврата денежных средств плательщику в случае несоответствия качества товара/услуг или заявленных характеристик. Пользователи данных платежных систем имеют право на отмену транзакции и компенсацию оплаченной суммы в полном объеме в указанных выше ситуациях. На рынке работает множество компаний, которые предлагают услуги чарджбэк. Но по статистике около 95% чарджбэк-организаций также занимаются обманом и являются мошенническими организациями. Характерные особенности чарджбэк-мошенников:

• специалисты компании запрашивают внести предоплату или определенный процент от стоимости услуги без подписания соответствующего договора еще до запуска чарджбэк процедуры;
• гарантия 100% результата возврата средств со стороны чарджбэк-компании. В данном случае окончательное решение о возможности возврата денежных средств принимает банк и от чарджбэк компании исход процесса не зависит;
• наличие страховых или спонсорских взносов;
• расчет за услуги компании проводится на личные карты, номера телефонов, электронные платежные системы.
• Отсутствие корпоративных платежных реквизитов указывает на мошенничество.

Чарджбэк-компании преднамеренно обманывают доверчивых граждан, которые в состоянии стресса готовые платить за обещания вернуть денежные средства и переводят мошенникам предоплату (полную оплату) за «юридические услуги». Аферисты лишь создают видимость работы, обещают вернуть потерянные деньги законным путем, а в действительности просто воруют их, как и предыдущие злоумышленники. Мошенники данной категории наживаются на эмоциональной нестабильности обратившихся к ним доверчивых людей.

9. Фальшивые казино и БК

Мошенничество в сфере игорного бизнеса всегда остается актуальным способом развода населения. Ситуация усложняется тем, что лицензирование в игорной индустрии не обеспечивает никаких гарантий для гемблеров. Для казино актуальность лицензии вызвана необходимостью получения банковского эквайринга и мерчант-аккаунта, чтобы иметь возможность принимать платежи по картам МПС. Разрешительные документы могут быть выданы регулятором любой страны, которая разрешает онлайн-гемблинг. В России не предусмотрено лицензирование данного вида деятельности. В соответствии с национальным законодательством данный вид деятельности В РФ не разрешен.Нормативная база разрешает принимать через интернет только букмекерские ставки. А соответственно в случае возникновения спорных ситуаций с тем или иным онлайн-казино гемблер имеет право жаловаться регулятору страны выдавшему лицензию. Эта процедура сложная, занимает много времени и фактически не дает никаких результатов.

Довольно часто мошенники создают клоны или фейковые интернет-площадки популярных онлайн-казино. Таким способом средства пользователей оказываются в карманах злоумышленников.

Букмекерские конторы используют множество методов развода. Наиболее распространенные:

• договорные матчи в социальных сетях, мессенджерах (ВКонтакте, Телеграм);
• платные прогнозы на исход спортивных событий с гарантией прибыли;
• раскрутка счетов в букмекерских конторах. Данная мошенническая схема зачастую используется в ставках на спорт;
• совместные покупки дорогостоящих прогнозов;
• специальные программы, боты для определения выигрышных ставок;
• продажа «проверенных» решений и стратегий для выигрышных ставок на спортивные события;
• платное обучение коридорам и вилкам, которые в действительности доступны в бесплатном формате на множестве сайтов.

10. Поддельные обменники

Увеличение количества онлайн-торговых и биржевых площадок, ресурсов для хранения криптовалют привело к появлению фейковых обменных пунктов, которые в действительности занимаются кражей клиентских средств. Мошенник привлекают потенциальных клиентов выгодными курсами, обещают возможность дополнительного заработка на колебаниях обменных курсов и т.д. Но произвести обмен, а тем более получить свои средства обратно не получится. Средства отправленные на фейковый обменник остаются у организаторов данных мошеннических схем. Исходя из того, что криптовалютные активы не управляются со стороны центральных государственных организаций, криптовалюты вернуть невозможно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ETF Corp — обман или заработок?

Популярностью среди поддельных обменников пользуется вариант развода, когда злоумышленники вводят клиентов в заблуждение предлагая последним заработать на конвертации: фиат — криптовалюта — фиат. Суть данной схемы состоит в следующем:

• мошенники создают закрытый сервис с «уникальной эксклюзивной информацией». Такими сервисами чаще всего становятся телеграмм канал, специальный бот или сообщество в мессенджере;
• запускает активную рекламу сервиса и его уникального предложения;
• потенциальные жертвы попадают на данный сервис получают выгодное предложение купить валюту в официальном обменнике, а в дальнейшем обменять обратно на фиат по очень выгодному курсу;
• обмен криптовалюты в рекомендованном обменнике проходит без проблем, криптомонеты зачисляются на счет клиента, что обеспечивает доверие к данной схеме;
• далее осуществляется перевод монет на кошелек мошенника и активы бесследно исчезают, а фейковые информационные каналы удаляются.

Подводя итоги следует отметить, что интернет-мошенничество активно растет. Киберпреступники проявляют значительную изобретательность, используют разнообразные способы и методы развода населения на деньги. Начиная от маскировки под реальные финансовые компании и сервисы и заканчивая созданием сложных схем интернет-мошенничества. В условиях стремительного развития цифрового рынка и новых технологий наблюдается тенденция роста киберпреступной деятельности. Чтобы обезопасить себя и финансовые средства рекомендуем внимательно изучать компании и онлайн-сервисы на предмет надежности, безопасности, соответствия деятельности нормативным и правовым нормам. А также максимально проверять доступную информацию, изучать отзывы, рейтинги и мнения экспертов, чтобы своевременно выявлять схемы злоумышленников.