Что делать с деньгами в непростые времена — полезные советы россиянам

Неспокойные условия в стране на данный момент вселяют панику гражданам, многие задаются вопросами, связанными с валютой, хранением средств на счетах и в целом, банковской системой. Сейчас, посетив каждый второй валютный сайт, можно найти комментарии типа “Где хранить деньги? В какой валюте? Что делать с деньгами в критической ситуации?”.

Многочисленные санкции, нестабильность курса валют, резкое и стремительное падение рубля вселяют панику и тревогу в головы людям. Поэтому важно разобраться, как же поступить теперь со своими деньгами.

Потеря капитала для бизнесменов равноценна потере всего бизнеса, и без того пострадавшего из-за санкций. Многие предприниматели хранили деньги на сберегательных счетах в рублях и долларах, а снять валюту до сих пор не смогли.

Для того, чтобы сохранить капитал и предотвратить более глобальные проблемы, рекомендуем ознакомиться с несколькими действенными способами хранения средств в критической ситуации, а также примерами того, как не стоит действовать в нестабильный момент для рубля.

Финансовая подушка – гарантия спокойствия в любой ситуации

Без финансовой подушки жизнь в современном обществе, к сожалению, наполнена массой рисков. Почему-то многие люди пренебрегают этим способом страховки и живут одним днем. Подушка считается безопасной, если она состоит из трех месячных расходов, в которые входит и кредитная часть. Еще лучше, если это будет запас на 6 месяцев жизни.

Такая страховка должна быть у каждого гражданина страны на случай:

• потери работы,
• серьезных и резких финансовых трат,
• незапланированного дорогостоящего лечения и т.п.

Главные правила хранения средств в качестве подушки:

• легкодоступность подушки в любой момент;
• хранение наличных в рублях или долларах, евро;
• частичное хранение на сберегательных и накопительных счетах, а также на вкладах, которые открыты на небольшой срок.

Такой разброс средств поможет иметь доступ к деньгам в любой ситуации. Если же деньги будут храниться только на одном банковском счету, то в случае возникновения незапланированной ситуации у банка, например, снять все деньги вы не сможете и останетесь вообще без средств существования.

Категорически не рекомендуется хранить деньги в качестве подушки безопасности в активах ценных бумаг, падение рынка и закрытие торгов на бирже приведет к потере полного капитала.

Правильное управление банковскими вкладами – залог безопасного хранения средств

28 февраля 2022 года ключевые ставки банков повысились до 20%, соответственно, повысилась и доходность по счетам. Таким образом, вклады в рублях у некоторых банков возросли до ставки 20% годовых, а также появились накопительные счета со ставкой 15%.

В неприятной ситуации с инфляцией можно платить в магазинах кредитными картами с беспроцентным периодом, а деньги хранить на подобных накопительных счетах. Так, высокие процентные ставки помогут сохранить баланс в рублях. Самое важное – не забыть погасить задолженность до конца периода кредита.

Некоторые клиенты банков заново открывают вклады и автоматически повышают ставку. Главное, учесть расходы в процессе, если ваш низкопроцентный вклады рассчитан на долгосрочный период, то вы можете потерять проценты, если преждевременно закроете его. Вклады с высокими процентами, как правило, открываются на период 3-6 месяцев.

Главное преимущество вкладов – это фиксированная ставка. Поэтому можно с уверенностью открывать вклад с высокой ставкой на максимально возможный срок. У накопительных счетов и сберегательных карт такого достоинства нет и банк может понизить ставку в случае инфляции и других неприятностей. Деньги лучше хранить в нескольких банках на случае нестабильности определенной организации, резкого падения курса и т. д.

С кредитами отдельная история. Ставки по многим кредитам в банках выросли, это означает, что смысла в данный момент брать кредиты нет, исключением считаются только случаи, когда вы нашли все же выгодные условия кредитования или вам положена какая-нибудь льготная программа.

Инвестирование в период кризиса: да или нет

Если вы занимаетесь инвестированием, то возможно понимаете, что в такой момент есть шанс неплохо заработать на скачках цен, а можно и больно упасть, если неправильно обдумать вложения.

Есть несколько основных правил инвестирования в период санкций:

1. Приобретение активов на минимуме

Конечно, инвестирование – очень рискованное занятие и гарантий получения прибыли никто не дает, но предположить, что российские активы в ближайшем будущем вырастут в стоимости можно. Но этот вариант подходит тем, у кого есть финансовая подушка и они готовы ждать несколько месяцев, а то и лет. Сейчас российские ценные бумаги резко упали практически на дно, когда откроются торги на бирже, можно приобрести их по низкой цене.

2. Открытие счетов за рубежом

Такие счета помогут открыть доступ к зарубежным биржам, если вдруг Московская биржа окончательно рухнет. Но есть один нюанс – необходимо ознакомиться с последними новостями бирж и убедиться, что для россиян счета не заморозят. В этом случае средства будут заморожены на зарубежном счету и достать их можно будет только после окончания жестких санкций.

Чаще всего, иностранные брокеры предупреждают, если не планируют работать с теми или иными клиентами и у последних будет шанс перевести средства в другое место.

3. Криптовалюта

Именно этот актив стал альтернативой многим ценным бумагам, отследить его движение довольно сложно, как и заблокировать. Поэтому хранение средств в криптовалюте является довольно неплохим способом перестраховаться на период кризиса в России.

4. Золото

Золото считается долларовым активом, который в момент инфляции чаще всего растет в цене. Именно такое поведение актива и дает надежду россиянам сохранить свои деньги. Благодаря тому, что золото – реальный физический актив, он доступен даже когда банки закрыты.

Однако здесь есть и другая сторона медали. Сейчас золото находится на своем пике как в рублях, так и в долларах. Купивший золото инвестор может долго быть в минусе до стабилизации ситуации.

5. Изучение сферы инвестирования

В такой напряженный момент важно найти время научиться правильно инвестировать, изучить все тонкости покупки активов и волатильности рынков. Поэтому можно воспользоваться бесплатными курсами, книгами и статьями об инвестировании.

6. Инвестирование в себя и семью

Кроме денежных вложений, сейчас также важно инвестирование в собственную жизнь, здоровье, знания и семью. Здесь также есть несколько нюансов, почему так важно заняться этим в данный момент:

• Многие медицинские центры используют зарубежные материалы и оборудование, поэтому не исключено, что вскоре после падения курса рубля и наложения санкций на некоторые компании, стоимость предоставления медицинских услуг резко возрастет.
• Откладывать лечение зубов или дорогостоящие операции лучше не стоит, в скором времени цена на эти услуги может вырасти вдвое и даже втрое.

Изучение новой профессии и прохождение обучающих курсов может стать спасением в период кризиса и стать подработкой с дополнительным доходом.

Очень важно сейчас – заботиться о семье и родственниках. Нестабильная финансовая ситуация может сильно ударить как по семейному кошельку, так и по психологическому настрою. Помогать можно деньгами, советом или физической подмогой, кризисы проходят гораздо легче, когда семья и друзья держаться вместе и помогают друг другу.

Главные ошибки, которые люди совершают в кризис

Есть вещи, которые не стоит делать в момент обвала рынка, они могут привести к потере активов, моральному истощению и паническому настроению. Вот несколько примеров:

1. Постоянно проверять свой кошелек или портфель на бирже. Чрезмерное внимание к скачкам стоимости активов может сказаться на настрое инвестора, вогнать в панику и создать почву для необдуманных решений.

Заходите реже в личный кабинет у брокера на торговой платформе, при возможности можно даже удалить временно аккаунт.

2. Резко продавать упавшие активы. Это самая грубая ошибка в момент паники. Именно в таком состоянии можно здорово накосячить и получить максимальный убыток.

Все кризисы рано или поздно заканчиваются, ценные бумаги вскоре могут вырасти в цене, поэтому продавать их на самом дне – необдуманное и глупое решение. Хуже уже не будет, поэтому есть смысл дождаться хотя бы небольшого роста. Особенно это касается инвесторов, которые не знают куда вложить выведенные средства.

3. Пытаться получить быструю прибыль на бирже. Игра на понижение, займы и использование кредитного плеча почти наверняка могут привести к убытку.
4. Внезапно пытаться погасить старые кредиты. За счет того, что ставки по вкладам в период кризиса растут, как и кредитные ставки, то старый займ или ипотека кажутся более выгодными в плане процентов.

Есть смысл перевести свободные средства на выгодные вклады, чем срочно гасить кредит. Если чувствуете давление из-за наличия кредита, то лучше уменьшите размер выплаты, сохранив срок. Такая позиция обеспечит в случае потери средств хотя бы небольшой запас денег на первое время.

Что важно знать о кризисе

Запомните, нынешний кризис, как и все предыдущие, рано или поздно закончится, рубль снова закрепится, а рынок наполнится ценными активами. Любая нестабильность подойдет к концу, поэтому ваша задача – правильно распределить финансы, найти выгодные пути хранения средств и принимать только верные решения.

Инвесторам лучше присмотреться к альтернативным активам, открытию счетов в иностранных банках в разных странах мира. Такой подход обеспечит надежный денежный тыл в этот период и поможет выйти из него с минимальными потерями.

Срочная покупка бытовой техники, продажа активов на дне, скупка валюты по высокому курсу практически наверняка только навредят вашему капиталу.

Главный совет – сохраняйте спокойствие и не поддавайтесь панике окружающих, которые в ужасе скупают нецелесообразные активы и валюту.