Что помимо машин и квартир банки могут принять в залог для выдачи кредита

Зачастую именно недвижимость либо автотранспорт принимается банками в виде залога. Однако, есть и другие материальные и нематериальные ценности, которые кредитные учреждения рассматривают в качестве гарантий возврата займа.

Особенности кредита под залог

Залогом является имущество, которое высоко ценится на рынке, и его можно гарантированно продать за короткий срок и приличные деньги. Поэтому оно подходит для обеспечения гарантий возврата долга, ведь человек будет максимально стремиться его выплатить. В противном случае должник потеряет намного больше, чем проценты по кредиту. Кроме того, даже если у клиента не выйдет погасить кредит, банк все равно вернет свои деньги и получит прибыль, причитающуюся ему по условиям договора, продав предоставленное в качестве залога имущество. Выгодно это и заемщику, так как ему выдают средства под сравнительно низкие проценты.

В настоящее время Центробанком были ужесточены требования к беззалоговым кредитам. Это поспособствовало тому, что в 2024 году число и объемы ссуд, выданных под залог недвижимости, существенно возросли.

Ужесточение правил выдачи кредитов без залога продиктовано сложной ситуацией на рынке. В то время как кредит под залог выгоден обеим сторонам: клиент получает ссуду под низкие проценты, а банк — максимальные гарантии возврата долга и получения вознаграждения за пользование деньгами. В достоинства данной услуги также можно записывать то, что это не целевой заем. При его совершении вы получаете средства, но не берете на себя обязательство приобретать конкретный товар, к примеру, автомобиль, недвижимость. Заемщик имеет право приобрести на кредитные средства все что захочет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новые схемы мошенников в 2024 году

Что еще принимают банки в качестве залога

Каждая организация выдвигает собственные требования к залоговому имуществу. Узнать, можно ли предоставить в качестве залога что-либо у вас имеющееся, можно при ознакомлении с условиями предоставления кредита банком. Это определенные объекты и права, которые быстро и просто можно продать, при этом они долго сохраняют свою ценность, востребованность на рынке. В перечень имущества, которое подходит в качестве залога, входят:

• Недвижимость — в эту категорию можно отнести не только жилые квартиры и дома, но и земельный участок, офис, склад, гараж и т.д.
• Транспорт — в качестве залога может выступать автомобиль, мотоцикл, яхта, катер, самолет.
• Имущественные права — это определенные обязательства, предоставленные компанией или человеком по исполнению договора, расчет по которому не выполнен. Например, вы отгрузили фирме товар, а она его еще не оплатила. Вы можете просто осуществить переуступку долга банку.

Товары в обороте — это товарные ценности, которые имеются у заемщика на складах, в торговых объектах, а также различный быстроликвидный сырьевой материал с долгими сроками хранения. Сюда же входит и ценное производственное оборудование. При этом такое имущество не должно терять свою стоимость даже в долгосрочной перспективе. Например, морально устареть или испортиться. То есть станок дедовских времен вряд ли заинтересует, а современный с программным управлением вполне подойдет.

Ценные бумаги — банки берут их в качестве залога зачастую у юридических лиц либо частных предпринимателей, но бывают случаи, что и у физических лиц. К примеру, это могут быть различные облигации, акции, векселя, долевое участие в определенной сделке, компании. При этом максимальный срок, на который банки могут выдать кредит под такой залог, составляет 12 месяцев. Это связано с тем, что стоимость ценных бумаг на рынке постоянно меняется. Кроме того, банки оставляют за собой право потребовать досрочного погашения ссуды при существенных колебаниях стоимости подобного залога. К сожалению, заблокированные активы у россиян в залог не принимают, хотя они формально являются подходящими и ведется поиск решений по их вызволению.

Правила выдачи кредита под залог

В России условия выдачи залогового кредита могут немного различаться в зависимости от банковской организации, но обычно,при рассмотрении заявки на залоговый кредит обращают внимание на следующие аспекты:

• Возраст. Заемщик должен быть совершеннолетним, но некоторые банки могут требовать более высокий возраст, например, 21 год. Пожилым людям старше 65 лет зачастую кредит не предоставляется. Возраст в качестве основания для отказа напрямую не назовут, но на практике это важный критерий.
• Прописка. Заемщик должен иметь постоянное либо временное место жительства в России с официальной регистрацией по адресу.
• Гражданство РФ. Для подтверждения личности и российского гражданства требуется паспорт.
• Документы, доказывающие право собственности на залоговое имущество.
• Кредитная история. Банк в обязательном порядке оценивает финансовую нагрузку заемщика. К тому же положительная кредитная история может повысить шансы на получение кредита или улучшить условия — такие как процентная ставка или сумма кредита.
• Официальный доход. Банк обычно требует документального подтверждения стабильного финансового положения. Это может быть справка с места работы, налоговая декларация, выписка с банковского счета и т.д. Залоговый кредит предоставляется не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям, самозанятым и юридическим лицам.

Помните, что конкретные требования могут различаться в зависимости от банка и типа залогового кредита. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить условия в конкретной финансовой организации.

Преимущества и недостатки кредита под залог

Как и большинство явлений, это имеет как свои плюсы, так и минусы. Рассмотрим основные преимущества: Выше шансы, что вам одобрят выдачу ссуды, так как залог это дополнительная и достаточно весомая гарантия возврата денежных средств.

При предоставлении залога деньги выдают по сниженной ставке, с более длительным временем пользования, а также выше шанс получить внушительную сумму.

Низкие проценты позволят выделять большее количество средств из заработка на погашение тела кредита, таким образом ускорив его выплату.

Подобные кредиты являются долгосрочными, поэтому не так проблематично будет своевременно и в полной мере вносить ежемесячный платеж. Это положительно отразиться на кредитной истории клиента.

Кредит под залог отличается следующими недостатками:

• Процедура выдачи кредита занимает больше времени, так как банком проводятся проверки залогового имущества. Перед тем как обращаться за ссудой вы должны подготовить документы, подтверждающие владение той или иной ценностью, которая может быть принята банком в качестве залога.
• Определяя, какое имущество подойдет в качестве займа, вы должны понимать, что в такой ситуации на него будут наложены определенные ограничения. Так, например, не будет возможности его продать.
• Такое имущество в обязательном порядке страхуется. Поэтому кроме процентов и основной суммы долга нужно будет платить еще и страховку. При этом если ее не оформить, то процентная ставка возрастет. Кроме того, бывают случаи, при которых страхование является обязательным. Например, это предусматривает закон об ипотеке.
• Учитывая, что кредит долгосрочный и за этот период времени могут произойти существенные изменения ситуации, человек может потерять источник доходов либо столкнуться с их сокращением, и будет не в состоянии вносить обязательные платежи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Если меня взломали мошенники и набрали «в долг» у френдов: кто должен это возмещать?

Стоит ли брать кредит под залог

Это выгодный вариант, если требуется достаточно большая сумма денег на продолжительный период времени. Вы получите ссуду под сравнительно небольшой процент. Но быстро получить средства не удастся, так как процедура выдачи занимает немало времени. Также нужно будет страховать имущество и нести дополнительные траты. Еще одним пунктом расходов станут издержки на оценку залога. Все эти траты ложатся на заемщика.

Кроме того, максимальная сумма кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества. Зачастую она составляет от 50 до 70 % от его оценки независимым экспертом. Следовательно, если вам нужен небольшой кредит и на короткий период времени, то более выгодным выбором будет беззалоговый вариант.

Рекомендуем также ознакомится со статьями о мошеннических кредитах, что делать, если у банка где человек брал займы и вообще обслуживался отозвали лицензию и как при необходимости рефинансировать кредит.