Как выводить деньги с брокерского счета: нюансы, которые важно знать

Многие начинающие трейдеры не задумываются о выводе средств со своего аккаунта на этапе регистрации на платформе. На этом моменте они чаще всего сосредоточены на том, как начать торговать и наращивать баланс. Однако, как только заработок на счете начинает расти, возникает важный вопрос: как же вывести эти активы максимально быстро и согласно правилам торгового посредника?

Для этого необходимо понимать, что, хотя заработанные деньги могут быть использованы для покупки новых активов на бирже, для того чтобы снять их , к примеру, на банковскую карту, потребуется пройти процедуру вывода и соответствовать всем моментам установленного регламента. Именно на этом моменте критически убедиться, что сервис поддерживает удобные и безопасные способы перевода, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Сегодня мы рассмотрим ключевые нюансы, особенности, правила и возможные сложности, с которыми сталкиваются клиенты торговых компаний при выводе с брокерского счета.

Что такое брокерский счет? Как он используется и для чего существует?

Брокерский счет используется для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Он подходит для проведения операций как на российских, так и на международных рынках. На счет поступают деньги для торговли и доходы от сделок.

При его открытии автоматически создается депозитарный счет, на котором хранятся активы и учитывается трейдинг-активность клиента.

Главное преимущество брокерского баланса заключается в доступе к финансовым инструментам с высокой доходностью. При диверсификации портфеля можно получать доход от дивидендов, купонов по облигациям и прибыли от продажи активов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: «УК Первая» — всё, что нужно знать о русском брокере

На сегодняшний день можно выделить такие базовые разновидности брокерских счетов:

1. основной торговый — для стандартных биржевых сделок (покупка акций, валюты);
2. срочный — для торговли опционами и фьючерсами;
3. внебиржевой — для сделок без участия биржи.

Большинство пользователей могут обойтись основным счетом. Однако если речь заходит о профессиональных инвесторах и сделках со сложными активами, на помощь могут прийти альтернативные варианты.

Перед тем, как открывать счет, важно изучить условия вывода средств, так как торговые плоатформы могут иметь различные требования и ограничения. Лучше заранее ознакомиться с правилами и проконсультироваться в службе поддержки.

Верификация трейдера

Для того чтобы начать торговать на платформе, пополнять счет и выводить средства, трейдеру необходимо пройти процедуру верификации. Это обязательный шаг, который подтверждает личность клиента и его платежеспособность. Верификация требуется только один раз, при регистрации, и не нужно проходить её каждый раз при выводе средств с брокерского счета.

Чтобы пройти верификацию, нужно предоставить следующие документы:

• скан или качественное фото банковской карты или реквизитов счета;
• удостоверение личности (например, паспорт);
• страница паспорта с пропиской.

В среднем эта процедура занимает 1-2 рабочих дня. После успешного подтверждения данных трейдер получает полный доступ ко всем функциональным возможностям платформы, включая снятие средств с брокерского счета.

Какие методы вывода существуют?

Перед тем, как проходить регистрацию на сайте посредника, желательно узнать, какие методы вывода поддерживаются дилинговым центром. В большинстве случаев финансовые посредники предлагают такие варианты:

• Электронный кошелек. Вывод средств осуществляется быстро — обычно в течение 5-10 минут, если брокер работает в этот день. Транзакции могут быть задержаны в праздничные дни. Важно, чтобы активы были внесены на кошелек, с которого вы хотите их вывести. Уточните поддержку электронных кошельков у вашего брокера.
• Банковская карта. Нужно пройти верификацию, предоставив фото карты и паспорта (и иногда прописки). Процесс верификации занимает до 10 рабочих дней. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней. Важно точно вводить данные, чтобы избежать блокировки счета.
• Банковский счет. Для перевода нужно указать реквизиты и SWIFT-код банка. Процесс вывода занимает 3-5 рабочих дней. Верификация данных происходит мгновенно при первом пополнении счета.

В качестве альтернативных методов выступают электронные системы платежей, криптовалютные кошельки. Как ввод так и вывод должны быть максимально прозрачными для безопасности клиентов и посредника. Также при вывода денег с брокерского счета невозможно сразу их обналичить. Активы должны быть переведены сначала на банковский счет или карту, и только после этого их можно снять.

Инструкция вывода средств с брокерского счета

Процесс вывода средств с брокерского счета включает несколько этапов, которые могут различаться в зависимости от суммы и способа вывода. Рассмотрим основные моменты, которые важно учитывать.

Основные шаги:

• Подача заявки через личный кабинет, мобильное приложение или веб-версию брокера.
• Проверка информации. Если сумма вывода превышает 100 000 рублей, потребуется подтвердить операцию через звонок в контактный центр брокера. Этот шаг необходим для крупных сумм и является обязательным.
• Подтверждение личности. При выводе менеджеры могут запросить повторную проверку, в том числе через паспортные данные или подтверждение через систему безопасности. Важно также удостовериться, что верификация на платформе успешно пройдена.
• Заполнение данных. Укажите сумму и валюту и платежные реквизиты. Если снятие осуществляется впервые, потребуется вручную ввести реквизиты для перевода.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ИИС и брокерский счет: плюсы, минусы и сравнение

Важные моменты, которые нельзя игнорировать:

• проверка баланса. Убедитесь, что на счету достаточно средств, и что все доходы от сделок были начислены;
• лимиты на снятие. У некоторых компаний существуют ограничения на сумму, которую можно вывести за один раз. Изучите регламент вывода, чтобы понять, какие ограничения действуют;
• комиссии и сроки. Ознакомьтесь с информацией о комиссиях, сроках зачисления и других условиях на сайте брокера.

Процедура снятия может немного варьироваться в зависимости от размера и способа перевода. Однако всегда важно учитывать требования по верификации, лимиты на вывод и комиссионные сборы. Тщательно изучив условия и проверив все данные, можно обеспечить гладкий и безопасный процесс вывода.

Какие существуют комиссии и проценты при снятии?

Брокерская комиссия за снятие может сильно различаться в зависимости от компании. В большинстве случаев посредники не взимают плату за пополнение. Это выгодно как для них, так и для клиентов. Но при выводе средств чаще всего комиссия все же взимается.

Некоторые брокеры стараются привлекать клиентов, предлагая нулевую комиссию на вывод, но это встречается не так часто. Зачастую сбор составляет около 1,5% от суммы, хотя бывают случаи, когда он снижается до 0,5%. Дополнительные траты могут возникать, если:

• вы выводите валюту (например, USD или EUR);
• время с момента пополнения депозита до вывода составляет меньше месяца.

Иногда компании списывают комиссию не только за вывод, но и за обслуживание, услуги доверительного управления или другие дополнительные опции. Все эти детали должны быть указаны в правилах вывода или политике возврата средств брокера.

Налогообложения при выводе с брокерского счета

По законодательству РФ, трейдеры обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с прибыли от операций с активами (налог с дивидендов). Вот ключевые детали, которые нужно учитывать:

• Налог на прибыль. Если доход трейдера за год не превышает 5 млн рублей, он составляет 13%. Если доход превышает 5 млн рублей — увеличивается до 15%.
• Налоги брокера. Брокерские платформы являются налоговыми агентами, что означает, что они обязаны удерживать налог с прибыли и передавать его в ФНС. Если трейдер выводит все средства с аккаунта, брокер удерживает налог с полной суммы. Если выводится только часть средств, налог удерживается только с этой части (13%).
• Налоги при выводе валюты. Если трейдер выводит доллары, евро и т.д., то ответственность за уплату сбора лежит на нем.

Определенную часть налога можно вернуть вполне законным способом. Для этого предусматриваются такие пути:

• чтобы вернуть налог, можно открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
• ИИС позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 рублей в год;
• если ИИС открыт после 2024 года, то он также освободит от налогов на доходы от продажи активов.

Если подвести итог, то на территории России брокеры удерживают налог на рублевые операции, а трейдер сам несет ответственность за налоги при работе с валютой.

Сколько времени занимает вывод с брокерского счета?

Время вывода средств зависит от выбранного способа и правил конкретного брокера. Вот основные ориентиры:

• перевод на карту банка. Обработка заявки может занять от нескольких минут до 24 часов, а деньги поступят на карту через 1–3 рабочих дня, в зависимости от банка;
• снятие на расчетный счет.Перевод внутри страны обычно занимает 1–2 рабочих дня, международные переводы — от 1 до 5 рабочих дней;
• снятие электронной валюты. Этот процесс может занять от нескольких минут до 1–5 часов, в зависимости от подтверждения транзакции в сети.

Кроме того, брокеры могут обрабатывать заявки в разное время. Некоторые делают это быстро, другие — только в определенные дни и часы. Рекомендуется ознакомиться с этой информацией заранее, чтобы избежать «сюрпризов».

Причины отказа при выводе

Потенциальные причины, при которых брокер отказывает клиенту в выводе, могут крыться в:

• ошибке в указанных платежных реквизитов;
• отсутствии достаточной суммы на счете для вывода;
• незачисление прибыли за сделки на баланс;
• непройденной верификации.

Все эти причины легко решаются, если речь идет о работе с легальным брокером. Если вам отказывают в выводе, постоянно меняют условия или требуют дополнительный депозит для снятия средств, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Что делать, если средства не выводятся?

Если брокер-мошенник не выводит ваши средства, не паникуйте. Есть эффективный способ решить проблему: чарджбэк.

Досудебная процедура chargeback — это возврат средств отправителю. Международное финансовое законодательство разрешает опротестовать транзакцию, если права клиента были нарушены. Запустить эту досудебную процедуру можно строго по одному из оснований:

• ошибочного или двойного списания;
• технического сбоя;
• платежа, сделанного посторонним лицом;
• неоказанных услуг;
• несоответствия услуг заявленным.

Чтобы вернуть платеж, требуется собрать доказательства отправки денег и нарушения своих прав. Брокеры-мошенники щедры на письменные обещания, в том числе на своих сайтах, но фактически их не исполняют. Именно это основание эффективнее всего использовать. Для грамотного оформления, максимально повышающего шанс успешно оспорить транзакцию, полезно заручиться поддержкой юристов по чарджбэку.

Итог

Процесс вывода средств с брокерского счета действительно бывает простым, но требует внимательности. Важно следить за правильностью введенных данных и соблюдать условия платформы. Это обеспечит успешный перевод на карту или кошелек.

Если компания отказывает в выводе без объяснений или задерживает процесс, это может быть мошенничеством. В таком случае можно воспользоваться чарджбэком. Главное — действовать быстро и не бояться обратиться за помощью.