Versobank: как вывести деньги?

В некоторых случаях ликвидация банка остается неизбежным итогом. Это может произойти по самым разным причинам, начиная от банкротства, заканчивая обвинениями структуры в мошенничестве, отмывании денег и так далее. Сама по себе ликвидация проявляется в прекращении действия банка в качестве юридического лица и в последующем его выводе с локального или международного рынка. Этот процесс может длиться достаточно продолжительное время. Одним из важнейших этапов является выплата денег вкладчикам и акционерам.

Что известно о Versobank как о банке?

Versobank начал свое функционирование в октябре 1999 года. В 2012 году состав акционеров организации изменился, что повлекло за собой смену вектора и способов развития. За все время своего существования данный банк сумел собрать достаточно большую аудиторию клиентов, которые оставались верны структуре в течении долгих лет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: RCB Coin — мошенники в облике брокерской компании

Начиная с 29 марта 2012 года главными акционерами Versobank стали украинские инвесторы. Владельцем главного пакета акций в этот период становится агропромышленная компания под названием UKRSELHOSPROM PCF LLC. UKRSELHOSPROM PCF LLC. Эта компания в то время являлась структурной составляющей другой организации под названием “Алеф”. В свою очередь компания “Алеф” в своем основном составе имеет еще порядка 20 других компаний. Среди них присутствовали компании самых разных направлений:

• банк;
• страховая компания;
• компания по регулированию активов и так далее.

Основными владельцами организаций, входящих в состав “Алеф” выступают граждане Украины — Станислав Виленский и Вадим Ермолаев.

Акции банка распределялись в таком соотношении:

• UKRSELHOSPROM PCF LLC — 85,2622%;
• Nikolaos Sarros — 9,8327%;
• Доля остальных акционеров составляет не более 2%.

Номинальный капитал Versobank составляет € 14 088 775,20, и разделен она на 23 481 292 самых стандартных именных акций. Таким образом не сложно посчитать, что стоимость 1 акции составила € 0,60. Если опираться на устав банка, можно узнать о начальном о его начальном капитале и максимальном: € 6 391 164 и € 25 564 660 соответственно

Какие условия действовали в Versobank для открытия счета?

У клиентов банка была возможность управлять своим счетом самыми разными способами, начиная от мобильного телефона, заканчивая браузерной версией личного кабинета. Что касается сроков открытия счета, то банк осуществлял эту услугу в течении 2 недель. Если система не была загружено, некоторым клиентам удавалось открыть счет за несколько дней. Для удержания счета не обязательно было его пополнять. Сам счет мог оставаться действительным даже с нулевым балансом, однако минимальная сумма взноса составляла € 200, поскольку именно такую сумму банк снимал с инвестора за открытие счета. Для того, чтобы клиент мог открыть счет в банке, его личное присутствие не требовалось. Заявку можно было подать через сайт, сообщив все необходимые данные.

Базовыми услугами банка Versobank обозначались:

• все виды операций по счетам, в том числе возможность удаленного управления;
• денежные перечисления и валютные операции;
• финансирование и операции с документами;
• операции с депозитными и карточными счетами;
• возможность выгодного вложения средств и управление активами.

Все процедуры, оказываемые банком во времена его расцвета, полностью соответствовали нормам международного права.

Ликвидация банка Versobank и ее причины

По предложению финансовой инспекции 26 марта 2018 года Европейский Центральный Банк принял решение об аннулировании разрешения на деятельность Versobank по причине того, что данная структура на постоянно основе нарушала требования закона, в частности в сфере противодействия отмыванию денег, а также финансирования терроризма. Уже в апреле 2028 года собственники банка подали обращение в административную комиссию ЕЦБ для пересмотра решения о ликвидации.

«ABOR признал наличие в решении Европейского центробанка ошибок, которые должны быть устранены, — заявил партнер адвокатской фирмы «Династия» Денис Миргородский, выступающий в роли представителя интересов собственников банка. — В решении ABOR не нашли своего подтверждения факты причастности собственников банка к отмыванию денежных средств. Напротив, комиссия установила их активную вовлеченность в улучшение деятельности банка на последнем этапе его существования».

Данное заявление никак не повлияло на конечный результат в истории ликвидации банка Versobank. При этом ЕЦБ все же принял решение о пересмотре деталей по делу банка.

«Пересмотр решения ЕЦБ не означает возврата лицензии, прекращения ликвидации, и возобновления деятельности кредитного учреждения. На этом этапе ликвидации мы считаем возврат к нормальной работе банка уже невозможным — утверждает бенефициарный владелец Versobank AS Вадим Ермолаев. — Но активов достаточно для выплат всем кредиторам, так что клиенты банка в любом случае не пострадают».

Также стоит принять во внимание тот факт, что основная целевая аудитория Versobank находилась в Эстонии и за ее пределами.

Как развивался сценарий ликвидации и что сообщили клиентам банка?

После того, как решение о ликвидации финансового учреждения было принято окончательно, ситуация развивалась следующим образом:

• ликвидаторы в лице Ээро Кауп, Вильяра Aлнека и Ксении Кравченко сообщили о судебном производстве;
• в это же время все операции по картам, транзакции и платежи вкладчикам были остановлены;
• гарантийный фонд заявляет о том, что он будет возмещать всем вкладчикам банка вклады, включая денежные средства клиентов на счетах;
• пользователей банковских ячеек оповещают о том, что они могут посетить сейф и забрать свое имущество, которое ранее было на хранении;
• всех кредиторов оповещают о том, что им необходимо сформировать свои требования к Versobank не позднее чем до 30 июля 2018 года;
• все заинтересованные лица также получили оповещение о том, что по всем вопросам они могут обратиться непосредственно к ликвидаторам.

Все соответствующие контакты для связи прилагались в обращении к клиентам.

Как клиенты могут вывести свои деньги?

На официальном сайте банка говорится о следующих возмещениях вкладчикам:

• возмещению подлежат вклады до € 100000 на каждого вкладчика и до € 20000 на каждого инвестора;
• в качестве дополнительной к € 100000 компенсации можно получить до € 70000 на одного вкладчика в случае, если эти средства были получены последнем в результате продажи жилой недвижимости в пределах последних 6 месяцев.

Вместе с тем известно, что в июне 2018 года ликвидаторы приняли дополнительное решение о компенсации всем вкладчикам без исключения их вкладов, не превышающих € 200000 и 30% сверху с учетом сальдо. Состоянием на август 2018 года, банк осуществил компенсационные выплаты на общуюу сумму € 77 млн:

• Гарантийным фондом выплачено компенсации 2559 клиентам на €90,1 млн евро;
• Versobank выплачено компенсации 452 клиентам на € 87,1 млн.

Для получения выплат клиенты банка подавали официальное заявление непосредственно в финансовое учреждение. Заявления рассматривались как представителями банка, так и Гарантийным фондом. По последней актуальной информации известно, что более 800 клиентов еще не осуществили подачу заявки на компенсацию. Общее сальдо этой категории клиентов составляет € 4,6 млн.

Состоянием на 2019 год банком Versobank были депонированы денежные остатки на тех счетах, в отношении которых не были поданы заявки на компенсацию в течении последний полутора лет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: PredCoin — пустышка, именуемая себя надежным брокером

Для того, чтобы клиенту депонированного счета получить свою компенсацию, необходимо подать соответствующее ходатайство нотариусу, который занимается делами по расчетным счетам. Сроки подачи ходатайства остаются актуальными до 17.10.2026 года.

Прекращение клиентских отношений с банком

После того, как клиенты банка Versobank были оповещены о ликвидации финансового учреждения, а также предприняли все необходимые меры для получения компенсаций и закрытия действующих счетов, вкладов и договоров по использованию ячеек, в их личном кабинете сохранилась вся информация по проведенным транзакциям сроком до 31.12.2019.

На сегодняшний день какие-либо операции с банком для бывших клиентов остаются невозможными за исключением подачи ходатайства по вопросу депонированных средств.