Что такое «заградительный тариф» и почему он так полюбился мошенникам?

Читатели Scaud все чаще обращаются с вопросом: что такое заградительный тариф и почему этот термин так активно используют мошенники?

В последнее время аферисты нередко прикрываются банковской терминологией, чтобы выманить у людей деньги. Один из их любимых приемов — упоминание несуществующих заградительных тарифов. Мошенники утверждают, будто для разблокировки перевода или вывода средств нужно оплатить такую комиссию. На деле же настоящие банки не требуют от клиентов самостоятельно перечислять деньги в счет заградительного тарифа, а сам термин используется совсем в другом контексте.

В этой статье Scaud подробно объяснит, что такое заградительный тариф в действительности, как им пользуются банки и каким образом злоумышленники искажают этот термин для обмана клиентов.

Что такое «заградительный тариф» в реальности?

На самом деле заградительный тариф — это банковская мера, связанная с законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Речь идет о повышенной комиссии, которую банк может начислить при операциях, вызывающих сомнения в их законности. Например, если клиент переводит крупную сумму без объяснения источника дохода.

Однако важно понимать: такая мера применяется только в рамках реальных банковских процедур, а не по запросу финансового менеджера из мессенджера. Поэтому, когда кто-то требует оплатить заградительный тариф за разблокировку средств, — это не банковская политика, а признак мошенничества.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Обман при помощи RSRCHBLOCK: разбор скам-схемы возврата денег

Кто чаще всего просит оплатить заградительный тариф?

На практике запросы об оплате так называемого заградительного тарифа чаще всего исходят вовсе не от банков, а от мошенников, которые маскируются под разные организации.

• Лжеброкеры. Такие платформы обещают вывести прибыль или вернуть замороженные средства, но внезапно заявляют, что перед этим клиент обязан оплатить заградительный тариф. Суммы могут быть как небольшими, так и внушительными — от нескольких сотен до тысяч долларов. На деле эти деньги просто оседают у мошенников, а никакого вывода средств не происходит.
• Фейковые чарджбэк-сервисы и псевдоюристы. Под видом регуляторов, служб безопасности банка или финансовых юристов такие группы убеждают пострадавших от брокеров оплатить тот же заградительный тариф, якобы чтобы ускорить возврат средств. Часто они действуют целыми сетями, изображая несколько организаций сразу — банк, юридическую фирму, арбитражный центр. Их цель одна — вытянуть последние деньги у людей, которые уже и так потеряли средства в предыдущей афере.
• Регуляторы и финансовые посредники. Иногда мошенники прикрываются громкими названиями — Центр финансового контроля, Международная служба по возврату средств и т.п. Они утверждают, что без оплаты заградительного тарифа невозможно разблокировать перевод или получить компенсацию. Конечно, никаких реальных организаций за этими именами нет.

Важно: ни один настоящий банк, брокер или лицензированный юрист никогда не требует оплату заградительного тарифа вручную. Если вам предлагают перевести деньги для разблокировки, для подтверждения чистоты средств или в счет заградительного тарифа — это стопроцентный сигнал мошенничества.

Какими приемами пользуются мошенники по схеме «заградительный тариф»?

1. Постепенное наращивание «требований». Сначала дают легкую выплату или видимую прибыль, затем просят все новые платежи: транзитный счет, волатильность, «заградительный тариф» еще «сборы» и т.п. Цель — вытянуть максимум денег по частям.

2. «Транзитный счет» и «компенсации». Предлог: деньги надо перевести на промежуточный счет, чтобы «пройти проверку» или «защитить выплату». На деле это обычный кошелек мошенников.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Из Web3 в Quick — старые мошенники под новым названием

3. Ввод расчетов в процентах от баланса. Заградительный тариф называют как процент от текущего баланса (например, 19% или 20%). Это удобно для мошенников: чем больше баланс — тем выше вымогательство.

4. Срочность и паника (таймеры, «полчаса», «срочно подтвердите»). Создают давление: «подтвердите за 30 минут», «срочно оплатите — иначе деньги пропадут». Цель — отключить здравый смысл и ускорить перевод.
5. Использование «внешних экспертов» — юристы/чарджбэк-сервис. Псевдоюристы предлагают вернуть деньги за плату (часто крупную). Иногда они выступают в связке с брокером и являются частью схемы — просят дополнительные взносы за «услуги».

6. Подмена банковских процедур и терминологии. Мошенники используют слова вроде «проверка банком», «антиотмывочный тариф», «волатильность», «транзитный счет», чтобы придать виду легитимности. Часто просят переводить на личные карты/небанковские сервисы.
7. Ошибки в реквизитах как предлог для взысканий. Ошибочный ввод цифр, «неподходящие бенефициары» и т. п. превращаются в повод ввести заградительную плату или дополнительную «верификацию».
8. Многоадресность и смена проектов. Мошенники работают через множество похожих доменов и платформ; когда один закрывается — появляется другой с теми же методами.

Заградительный тариф — часто не банковская мера, а инструмент вымогательства в руках мошенников. При первых требованиях оплаты для разблокировки — действуйте осторожно: не переводите деньги и оперативно собирайте доказательства для банка и правоохранителей.