Нужно ли закрывать брокерский счет, который больше не используете?

Аргументировано рассказываем о плюсах и минусах, а также о последствиях решения, которые могут оказаться серьёзнее ожидаемых. Слово нашим экспертам.

Откуда вообще у человека такой счёт? Когда-то он зарегистрировал личный кабинет у брокера и пополнил баланс. Но затем изменились планы и обстоятельства, и использовать этот аккаунт его владелец более не планирует. Не пополняет, не торгует и вообще не заходит в учётную запись. Состояние счёта при этом может быть в двух вариантах:

1. Баланс пуст, каких-либо активов на нём нет.
2. У брокера остались деньги и/или торговые активы клиента.

Независимо от состояния счёта, в деловых отношениях с брокером нужно поставить точку. То есть официально ликвидировать счет. Чуть ниже мы объясним, почему это важно. Но алгоритм действий, в зависимости от состояния, будет различаться.

Брокерские счета в российских, европейских, офшорных компаниях

Прежде чем раскрывать особенности закрытия счета на брокерском сайте, давайте рассмотрим их разновидности в компаниях с разными географическими охватами. Основными объектами обсуждения станут российские и европейские посредники, а также офшорные организации.

Нагляднее всего будет рассмотреть счета в иностранных и отечественных компаниях через призму сравнения по основным параметрам:

1. Вложения при открытии. В РФ и за рубежом есть посредники не предусматривающие никаких минимальных лимитов по депозитам для открытия. При работе с иностранными брокерами вложения клиентов на старте будут больше. Причина: банковскими комиссиями за переводы, которые могут составлять около $15. Также они часто взимают более высокие сборы за сделки — около $6, могут удерживать дополнительные сборы, например, за неактивность. Запуск нового счета в зарубежной компании обычно требует суммы от $5,000 до $10,000.
2. Для российских брокеров минимальная сумма часто составляет 50 000 рублей, ниже нее могут взиматься ежемесячные сборы. Оплата услуг за ведение счета может быть символической при сумме на счете в диапазоне от 50 000 до 100 000 рублей, однако важно проверить наличие сопутствующих платежей.
3. Вхождение на биржи. Посредники РФ владеют доступом только к локальным Московской и Санкт-Петербургской биржам. Чтобы торговать на зарубежных рынках через локал-брокеров, нужно иметь статус высококвалифицированного инвестора с активами от 6 млн рублей. У иностранных компаний нет подобного требования, а потому любой инвестор из РФ может открыть счет, с поправкой на санкционные ограничения. Но не все европейские или американские брокеры поддерживают доступ к рынкам других стран. По этой причине российские брокеры созданы для локальных бирж, а брокеры других государств подойдут для иностранных.
4. Доступные инструменты. Через локальные компании можно купить акции отечетсвенных и выборочных иностранных компаний (например, через СПБ), облигации, ETF, ПИФы, валюту, драгмет и производные инструменты. Для квалифицированных инвесторов доступен более широкий выбор инструментов, включая акции зарубежных компаний, REIT, ETF и другие.
5. Зарубежные брокеры предлагают доступ к более разнообразным активам, включая дробные акции и автоматический реинвест дивидендов. Некоторые из них также позволяют обменивать валюту, что упрощает процедуру пополнения.
6. Открытие счета. У европейского брокера обычно происходит онлайн, с отправкой документов, таких как паспорт и подтверждение адреса, часто в англоязчном виде. В России процесс может быть как онлайн, так и посредством посещения физического офиса. Многие брокеры предлагают дистанционное открытие счета через приложение «Госуслуги».
7. Совместные счета. Некоторые иностранные компании, в частности из США, поддерживают опцию совместного счета, где оба владельца могут управлять активами и выводить средства. В России такой возможности нет, но можно оформить доверенность.
8. Защита счета. Для защиты от сомнительных операций посредники из РФ используют логины, пароли и электронные подписи. У брокеров, работающих за рубежом, часто используются пин-коды или банковские карты как инструмент для подтверждения действий клиента. Для многих заграничных брокеров вывод средств на счета третьих лиц является табу.
9. Коммуникация с брокером. У местного посредника общение с клиентами происходит на родном языке, и часто суппорт сам инициирует звонки. Иностранные компании преимущественно коммуницируют через email или внутренний чат на английском языке. Только некоторые имеют русскоязычную поддержку, причем с начала развертывания антироссийских санкций в 2022 году русскоязычной техподдержки поубавилось.
10. Комиссии. Отечественные брокеры обычно имеют более низкие комиссионные списания за сделки, однако могут взимать депозитарные и другие сборы. Зарубежные посредники нередко не имеют депозитарных комиссий, но клиент может быть обязан платить за неактивность. Важно учитывать все возможные сборы при выборе брокера.
11. Налогообложение. Брокеры из России согласно закону являются налоговыми агентами, что облегчает процесс уплаты. Если инвестор выбирает зарубежную компанию, он должен самостоятельно заполнять и подавать налоговую декларацию, а также просчитывать и оплачивать налог со своей торговой прибыли.
12. Страхование счета. В некоторых странах, таких как США и страны ЕС, счет имеет страховку на случай банкротства брокерской компании. В США сумма страховки может достигать $500,000. В России такой страховки нет, что увеличивает риски при работе с российскими брокерами.

В итоге, инвестирование через российского брокера удобно для тех, кто ограничен в инструментах и не планирует работать с зарубежными рынками. Зарубежные предоставляют более широкий доступ к мировым рынкам, но требуют самостоятельного решения ряда вопросов, включая налогообложение.

Что касается счетов в офшорных компаниях, то здесь можно обратить внимание на следующие параметры.

• Гибкость. Инвесторы могут работать с различными активами, такими как акции, облигации, фьючерсы, валютный рынок, ETF, ПИФы и другие инструменты, без ограничений по использованию кредитного плеча и других барьеров. Это можно делать в любое время и с любой точки мира.
• Финансовая свобода. Офшорные брокеры не требуют подачи налоговых отчетов, что привлекает тех, кто ищет способы скрыть свои реальные доходы.
• Доступ к международным рынкам. Изменения в политической ситуации могут повлиять на традиционные финансовые пути. Офшорные организации позволяют обходить возможные санкции и ограничения, обеспечивая доступ к более широкому спектру возможностей.

Недостатки также имеются. В случае возникновения споров добиться решения будет сложнее. Все из-за того, что соответствующая юрисдикция может потребовать личного присутствия или привлечения уполномоченного представителя для судебного урегулирования.

Почему не стоит хранить средства на брокерском счете

Такой аккаунт вообще не стоит рассматривать в качестве альтернативы вкладу в банке, несмотря на частичное сходство. Личный кабинет предусмотрен не для хранения активов, а для работы с ними: операций по покупке и продаже ценных бумаг, валюты и т.д.

Эксперты выделяют три группы причин, по которым не стоит оставлять деньги на неактивном брокерском счете.

1. Это потенциально опасно.

На постсоветском пространстве не предусмотрено страхование средств на брокерских счетах. Остается уповать на лицензию.

Однако лицензия действует только в пределах страны, регулятором которых она выписана. Брокеров-держателей разрешения от Центробанка РФ можно пересчитать по пальцам руки. А, например, лицензия очень приличного кипрского регулятора CySEC не защитит права трейдеров за пределами этого островного государства. Брокер, работающий по ещё более сомнительной лицензии или вообще без регулятора, может соскамиться в любой момент — и тогда оставшихся на его счету денег клиент больше не увидит.

В пользовательских соглашениях зачастую прописано право брокера распоряжаться незадействованными средствами клиентов по своему усмотрению. Например, для выдачи займов или обеспечения гарантийных обязательств компании. Даже в случае выплаты крошечного вознаграждения за использование и задержку — риски того не стоят.

2. Это невыгодно.

Инфляция безостановочно подъедает средства на вашем балансе. Вложение без дохода ничем не отличается от хранения денег под матрасом или в копилке, разве что электронный вариант выглядит современнее.

Брокер не постесняется брать плату за отсутствие активности: это прописывается в клиентском договоре. Комиссия за обслуживание счета может его обнулить за считанные месяцы.

Некоторые компании прописывают себе право обнулять депозит и блокировать аккаунт, на котором оставалось менее 15 USD.

3. Чревато неприятными сюрпризами.

Когда мы регистрируем личный кабинет у брокера, то в обязательном порядке соглашаемся с рядом правил и условий. Практически в каждом договоре прописано, что компания имеет право условия корректировать. У приличных посредников об изменениях в условиях соглашения сообщают в личном кабинете, но ставшую ненужной учётную запись уже никто не мониторит, поэтому пропустить важные изменения очень легко.

Изменения могут принести очень неприятные сюрпризы. Например, резкий рост платы за бездействие. Поэтому пользователь, зашедший на счёт в уверенности, что там оставалось несколько сотен долларов, может обнаружить нули. Это еще один аргумент в пользу того, что личные кабинеты с оставшимися в них финансами не стоит забрасывать без присмотра в надежде на долгосрочную порядочность компании.

Зачем и когда может понадобиться закрыть брокерский счет

Существуют ситуации, при которых прекращение взаимодействия со счетом — оптимальное решение. Давайте рассмотрим наиболее критичные из них:

Отсутствие активов и сделок

Учетные записи, на которых есть деньги, забрасывают реже, чем опустошённые. Но даже если на счету остались нули — важно не полениться закрыть его по всей форме.

К сожалению, нередко трейдеры могут столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Они обнуляют аккаунт и с чистой совестью перестают ходить в личный кабинет. Брокер им ничего не должен, они брокеру тоже, а учетная запись пусть себе живет, она есть не просит. К сожалению, вполне может начать «просить есть», причем с изрядным аппетитом. Клиент узнает об этом, когда получает от брокера уведомление о неизвестно откуда набежавшем долге.

В худшем варианте это будет плата за обслуживание счёта, она же комиссия за бездействие. И тогда требования компании неприятны, но правомерны: наверняка где-то был соответствующий пункт правил или пропущенное клиентом уведомление. В лучшем случае манипуляции с нулевым счётом объяснят программным сбоем. Причём именно клиенту придется доказывать, что он наделать долгов никак не мог. Большая часть таких «программных ошибок» сводится к манипуляции: вдруг кто испугается или решит не связываться, и все-таки заплатит.

Переход к другому брокеру

В случае, когда пользователь принимает решение поменять финансового посредника, встает вопрос о закрытии счета у предыдущего. Для этого существует универсальный, базовый алгоритм действий:

1. Откройте новый счет у брокера.
2. Осуществите перевод активов в сроки до 30 дней.
3. Получите отчет о ситуации на депозитарном счете у предыдущего посредника для заполнения документации.
4. Оповестите старую брокерскую компанию о подтверждении открытия инвестиционного счета у нового брокера. Уточните, какие именно документы необходимы для дальнейшего транзита ценных бумаг.
5. Примите уведомление о прекращении сотрудничества с прежним брокером, подписав соответствующий документ.
6. Списание активов. После расторжения договора старый брокер закроет депозитарный счет, после чего клиентские активы будут перемещены на новый. Этот процесс занимает несколько дней.

7. Зачисление активов. Вам необходимо оформить специальное поручение, раскрывающее детали списания и зачисления бумаг. Укажите достоверное количество активов.
8. Документы для нового фнансового посредника. Предоставьте копию полного пакета документации о работе с прежним брокером, включая отчетность о состоянии счета.

Следуя этим шагам, вы переведете активы без сложностей.

Проблемы с обслуживанием или комиссионными сборами

Если финансовый посредник предоставляет неподобающее обслуживание клиентов ли начисляет скрытые комиссии, это может быть веской причиной для прекращения сотрудничества с ним.

Клиенты имеют право подачи жалобы на организацию. Начинать всегда следует с предъявления претензии самой компании: ее письменный ответ при неудовлетворительном решении потребуется в следующих инстанциях. Для дальнейших обращений существуют стандартизированные формы, в которых прописываются данные о пострадавшем, а также детали инцидента. В случае, если клиент убежден, что его права были нарушены, он может обратиться в Центробанк РФ или к финрегулятору юрисдикции компании как к надзорному органу для решения спора.

Подготовка к закрытию счета

Основным шагом перед закрытием счета в брокерской компании будет вывод активов. В первую очередь это касается денежных средств. Алгоритм действий очень простой. Деньги нужно вывести на банковский счет:

• рубли — на рублевый;
• валюту — на валютный.

Укажите правильные реквизиты в личном кабинете. Счет закрывается в течение 1–30 рабочих дней в зависимости от брокера.

Что делать с ценными бумагами?

С деньгами всё ясно: выводим средства и оформляем прекращение отношений с компанией. Но как быть с акциями и облигациями, которые вы уже успели купить?

Спешим успокоить: дела с их безопасностью обстоят лучше, чем с валютой на счетах. Бумаги оформлены на ваше имя и хранятся в депозитарии — отщипнуть от них кусочек в счет комиссии затруднительно. Но как поступить с бумагами при уходе от брокера? Это зависит от ваших планов и намерений относительно актива. Варианты следующие:

• продолжать владение;
• продать и получить за них деньги.

Если вы не готовы расставаться с удачно купленными акциями и облигациями, потребуются два действия.

• Шаг 1. Свяжитесь с пока ещё своим брокером, чтобы подписать поручение о переводе активов в другую компанию. Придётся заплатить комиссию.
• Шаг 2. Параллельно подайте поручение новому выбранному брокеру. Ему потребуется переслать полученную от предыдущей компании выписку с данными об эмитентах и числе ценных бумаг для перевода.

Операция перемещения обычно проводится в течение получаса, при несовпадении рабочего времени в разных часовых поясах или нерасторопности менеджера процесс может растянуться на сутки, но, как правило, не больше.

Почему хранить деньги в акциях и облигациях лучше, чем просто в валюте на брокерском счете? Потому, что эти активы продолжают работать, без перерывов.

Как закрыть брокерский счет

Если счет пустой, достаточно подать заявку на закрытие через личный кабинет на сайте брокера или позвонить на горячую линию. В личном кабинете перейдите в раздел «Счет» и выберите опцию «Закрытие счета». Заполните форму, проверив данные.

После этого нужно подождать, срок закрытия зависит от брокера. Но это максимально простой и быстрый способ, который может сработать не всегда. Чаще всего придется придерживаться следующего порядка действий:

• а) решить вопрос с ценными бумагами: продать их или перевести;
• б) вывести деньги;
• в) закрыть счет.

Последний пункт можно реализовать четырьмя способами, которые мы сейчас подробно разберём.

Способ 1: Через личный кабинет

Преимущества: удобно и быстро, доступно в любое время.

Шаги:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете брокера.
2. Перейдите в раздел «Счет».
3. Выберите «Закрытие счета».
4. Заполните заявку, укажите реквизиты для вывода средств.
5. Подтвердите действие.

Время рассмотрения заявки зависит от брокера и может занять от 1 до 30 рабочих дней.

Способ 2: Через звонок на горячую линию

Преимущества: подходит, если нет доступа к интернету.

Шаги:

1. Позвоните по номеру горячей линии брокера.
2. Сообщите оператору о желании закрыть счет.
3. Предоставьте необходимые данные для подтверждения личности.
4. Оператор зарегистрирует заявку и сообщит о её статусе.

Убедитесь, что у вас есть все реквизиты счета и личные данные для подтверждения личности.

Способ 3: Личное обращение в офис

Преимущества: Подходит для сложных случаев или при необходимости личного общения.

Шаги:

1. Найдите ближайший офис брокера, где осуществляется закрытие счетов.
2. Возьмите с собой паспорт и договор на брокерское обслуживание.
3. Обратитесь к сотруднику и проинформируйте его.
4. Заполните и подпишите заявление.
5. Ожидайте подтверждения и получения справки о закрытии.

Некоторые брокеры требуют личного присутствия для закрытия счета.

Способ 4: С помощью профессионалов

Преимущества: подходит для сложных ситуаций или при необходимости юридической поддержки.

Шаги:

1. Обратитесь к юридической фирме или специалисту по финансовым вопросам.
2. Предоставьте все необходимые документы и информацию о счёте.
3. Специалист подготовит и подаст заявку на закрытие счёта от вашего имени.
4. Ожидайте подтверждения и получения справки о закрытии счета.

Этот способ может быть полезен, если вы столкнулись с трудностями при самостоятельном закрытии счета.

Алгоритм закрытия брокерского счёта

Поручить эту операцию профессионалам было бы проще, но за их услуги потребуется заплатить. Некоторые брокеры при переходе клиентов к ним берут на себя хлопоты, связанные с прекращением его правоотношений с предыдущим посредником. Если бюджет очень ограничен, то план самостоятельных действий следующий.

Этап 1. Переведите новому выбранному брокеру ценные бумаги — подробный порядок действий изложен выше. Или продайте акции и облигации, если их хранение не слишком целесообразно: это решение исключительно из области финансовой аналитики.

Этап 2. Если на учётной записи оставались деньги или на него поступила выручка от продажи ценных бумаг, требуется подать заявку на вывод средств. Надёжнее всего на банковский счёт. Но имейте в виду, что предельная застрахованная сумма в РФ составляет 1,4 миллиона рублей. Превышающие ее суммы лучше разделить между несколькими счетами.

Этап 3. Приготовления завершены, теперь собственно закрытие. В большинстве случаев у вас попросят указать причину такого решения. И независимо от неё, наверняка попытаются удержать. Как отвязаться от особо навязчивых объятий компании, мы разбирали выше. С приличными компаниями в целом несложно, но бывают ситуации гораздо хуже.

Что делать, если брокер не закрывает счет

В случае, если вы попали в столь неприятную ситуацию, выполните следующие шаги.

1. Обратитесь в службу поддержки брокера. Уточните причины отказа в закрытии счета. Зафиксируйте все обращения и ответы.
2. Попробуйте закрыть счет через другие каналы. Проверьте личный кабинет и мобильное приложение брокера. Если есть возможность, обратитесь в офис.
3. Обратитесь в Центральный Банк России. Если проблема не решена, подайте жалобу в в ЦБ РФ.
4. Обратитесь в НП «Форум защиты инвесторов». Организация поможет в решении спора с брокером.
5. Обратитесь в суд. Если остальные способы не дали результатов, подайте иск

Как закрыть брокерский счет с заблокированными активами

В случае, когда активы находятся в статусе заблокированных, осуществить «безболезненное» закрытие не получится. Первым шагом необходимо разблокировать активы, после чего по стандартному принципу перевести их к другому посреднику либо обналичить (по возможности).

Для разблокировки нужна первопричина и ее ликвидация. Каждый случай частный, поэтому здесь не обойтись без обращения к самому брокеру и получения от него рекомендаций.

А если брокер оказался мошенником?

Лучше всего, конечно, к таким не попадаться. Чтобы вовремя опознать подозрительную компанию и не потерять в ней свои деньги, рекомендуем нашу подробную статью: Как брокеры-мошенники обманывают людей.

Наш портал регулярно публикует анализ компаний. Мы также предлагаем бесплатную возможность заказать обзор на любую компанию — он пополнит нашу коллекцию экспертных разборов.

В случае, если вы по всем признакам уже стали жертвой мошенников, запустите процедуру чарджбека для возврата средств: самостоятельно или с помощью опытных специалистов.

Заключение

Итак, неиспользуемый брокерский счет нужно закрывать. Всегда, даже если на нём одни нули. Для этого продайте либо переведите свои акции и облигации, оформите вывод средств и отправьте запрос на закрытие счёта.

Обязательно проконтролируйте его выполнение, поскольку заброшенный, но незакрытый счет — это невыгодно, чревато неприятными сюрпризами и денежными потерями. Не затягивайте оформление прощания с брокером. Если понимаете, что компания упорно затягивает процесс — обратитесь за помощью к специалистам.