Регулятор BaFIN Federal Financial Supervisory Authority начал функционировать в 2002 году. В своей деятельности он опирается на постановление федерального закона о финансовом надзоре. Данный регулятор работает в сотрудничестве с немецким Федеральным банком.
Официальный сайт bafin.de на русском языке не доступен, а главная страница англоязычной версии выглядит следующим образом.
Федеральное управление финансового надзора Германии заменило сразу 3 действующих до неё организации. Они назывались BAKred, BAV и BAWE. В их сферу деятельности, соответственно, входило регулирование работы кредитных организаций, страховых компаний и компаний, которые занимаются операциями на фондовом рынке. Теперь все эти функции перешли к Federal Financial Supervisory Authority, в штате данного регулятора насчитывается более тысячи сотрудников.
Зона ответственности Federal Financial Supervisory Authority
Перед БаФин поставлены такие задачи:
Обеспечивать стабильности работы на немецком финансовом рынке.
Выдавать лицензии посредническим организациям, включая брокеров и дилинговые центры.
Контролировать немецкую банковскую систему и платежеспособность финансовых организаций.
Следить за тем, как финансовые компании выполняют свои обязательства.
Проверять отчетность «подопечных» юридических лиц.
Упразднять незаконные манипуляции на рынках и т. д.
Полномочия BaFIN достаточно широкие, представители регулятора имеют право внезапно проверить любую из «подопечных» компаний, проверить её отчетность, провести аудит и проч. Так, результатом одного из таких рейдов стала внеплановая проверка четырех крупных банков. Впрочем, тогда обошлось без выявленных нарушений, но есть и другие примеры. Существует немало прецедентов, когда БаФин штрафовал и даже ликвидировал компании, не отвечающие его стандартам.
Один из таких примеров: штраф для DaimlerChrysler AG за то, что данное юридическое лицо пыталось скрыть факт увольнения своего директора для того, чтобы не допустить падения своих акций.
Компании, которые регулируются BaFIN
Перечень регулируемых Federal Financial Supervisory Authority компаний довольно большой, в нем находится свыше пяти тысяч разнообразных организаций, которые работают в сфере инвестиций, страхований и фондовых рынков. Сюда также можно отнести кредитные организации, банки, брокеров и т. д.
БаФин в цифрах:
штат насчитывает порядка 1,8 тысячи работников,
осуществляет надзор за аналогичным количеством банков,
мониторит работу 700+ финансовых консалтинговых компаний,
600+ страховых в сфере ответственности,
порядка 70 поставщиков инвестиционных услуг,
допустил 5000+ иностранных компаний к работе на территории Германии.
Как Федеральное управление финансового надзора Германии выдает лицензии
Данный регулятор выставляет к компаниям довольно высокие требования, поэтому получение лицензии BaFin – задача не самая простая, придется пройти через весьма сложную процедуру. От претендентов на получение лицензии требуются разные документы, включая:
Что касается денежной стороны вопроса, то плата гарантийного взноса обязательна. Тут стоит отметить, что БаФин не финансируется немецким бюджетом, а существует за счет взносов «подопечных» компаний. Но ни о какой коррупции речь не идет.
При переходе на директиву Евросоюза MiFid в рамках унифицирования требований к финансовой системе Германия не претерпела особых сложностей. В то время как офшорному Кипру с его регулятором CySEC пришлось проходить длительный переходный период по изменению стандартов. В настоящее время соискатели лицензий одновременно получают разрешительные документы от национального БаФин и унифицированной общеевропейской директивы MiFid «О рынках финансовых инструментов».
Как Федеральное управление финансового надзора Германии работает с жалобами
На интернет-ресурсе bafin.de есть обширный раздел, посвящённый жалобам с подробными и по-немецки педантичными инструкциями. Которые заявителям необходимо тщательнейшим образом соблюдать — только в этом случае можно рассчитывать на приём и рассмотрение обращения по существу.
Более демократичным вариантом является горячая линия BaFIN, на которой помимо справочной информации можно получить краткую консультацию, а также разъяснения о том, были ли права потребителя финансовых услуг нарушены и как это оформить должным образом для более подробного изучения регулятором. Federal Financial Supervisory Authority предупреждает, что в ряде случаев устная консультация в формате телефонного звонка затруднительна по объективным причинам, поскольку может потребоваться рассмотрение документов. В таком случае сотрудники могут помочь с их оформлением.
Обращаться на горячую линию приглашают в рабочие дни с 8:00 по 18:00 берлинского времени:
0800 2 100 500 номер для звонков с территории Германии,
+49 228 299 70 299 телефон для нерезидентов и временно находящихся за границей лиц.
Федеральное управление финансового надзора Германии рекомендует пользователям сначала обращаться с письменным запросом по поводу нарушения их прав непосредственно в финансовую компанию. В случае отсутствия ответа или получения неудовлетворительной для клиентов реакции следующей ступенью для обращения может стать BaFIN. В таком случае официальную переписку с поставщиком услуг стоит приложить к своей жалобе в адрес регулятора.
Любопытно, что в части нарушения прав потребителей финансовых услуг у Federal Financial Supervisory Authority нет монополии на приём обращений. В Германии действует немало государственных и негосударственных правозащитных организаций для потребителей услуг. Подать обращение можно в любую инстанцию. А те, в свою очередь, при необходимости сами привлекут госрегулятора к рассмотрению жалобы в случае подтверждения изложенных фактов.
Федеральное управление финансового надзора Германии подчёркивает, что ни в коем случае не выходит на связь с физлицами по своей собственной инициативе, тем более с предложениями особо заманчивых инвестиций или возврате средств. Мошенники пока нечасто используют название BaFIN в качестве прикрытия для своей легенды. Однако, судя по предупреждению ведомства, подобные случаи уже были зафиксированы.
Доверие трейдеров и инвесторов к БаФин
Немецкий государственный регулятор Federal Financial Supervisory Authority заслуженно пользуется доверием и авторитетом у трейдеров и инвесторов, так как хорошо выполняет свои обязательства. Введя жесткую систему контроля и используя внеплановые глубокие проверки, в сочетании с правом накладывать штрафные санкции, Федеральное управление финансового надзора Германии на должном уровне следит за деятельностью подконтрольных организаций.
Telegram
WhatsApp